“三三”健康险的销售流程.ppt

健康险的销售流程 三三法则 * * 健康险的开发背景 医疗体制改革 社会福利体制改变 利率持续调低 重大疾病发病率上升 医疗体制改革 自99年开始，经国务院批准，全国城镇实行医疗体制改革，职工医疗费用全部移交社会保障体系解决。社会保障体系只解决职工最基本的医疗保障和养老保障，不足部分，由职工自行购买商业保险解决。 报销方式：设立最低门槛费，设立最高报销金额 社会福利体制的改变 由过去企业包干、效益好的行业自保，改变成为全部交由社保管理。对于意外伤害医疗费用及死亡，不给任何的补偿，只解决基本医疗及基本养老。另外，职工家庭所需要保障，由职工购买商业保险解决。江总书记在《保险知识读本》上亲笔题写：“大力发展保险事业……”。 利率持续调低 从96年6月开始，人民银行连续8次调低银行利率，使以银行利率作为精算基础的保险的投资功能越来越弱，无法满足客户的投资理财需求，从而凸现出保障功能的特性，即抗风险性 重大疾病发病率上升 最近几年，我们周围重大疾病发病率增加了许多，举一个例子：三年以前，影视明星得癌症的人几乎没有，但最近三年，却有李媛媛、赵丽蓉、马三立、罗文、陈百强、马华等相继因癌症去世。这个现象说明重大疾病的发病率上升速度较快，而且难以找到控制的方法。究其原因，应该是以下几点： 李先生的故事 重大疾病发病率上升的原因 环境的改变 有数据显示：中国连续17年出现暖冬，气候的改变对人体一定有影响，大气臭氧洞的扩大使紫外线辐射越来越厉害，不断的出现剧毒化学物品泄漏海洋的事故，不断的出现破坏生态环境的事件…… 工业化程度越高，对环境破坏越大！ 饮食结构的改变 改革开放前，中国的饮食结构基本以素食为主，那时的疾病主要表现在营养不良、缺乏蛋白质，例如肝炎、肺炎、肾炎、气管炎等。改革开放以后，随着人们生活水平的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过剩，出现大面积的“三高”人群——高血脂、高血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右，重大疾病发病率随之上升 曾总的故事 工作压力改变 改革开放以前企业的工作重点是抓劳动纪律，抓产品数量，大家工作的时候做私活的人很多，下班决不做上班的事，上班时间能够不干私活就已经是很好了。但是现在企业的工作重点是抓经济效益、抓市场竞争和产品及服务创新，职工上班与下班的区别越来越不明显，下班将工作带回家的人越来越多，现代人大面积出现亚健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的发病率随之上升。 重大疾病发病率的提高使我们每一个人的生命都受到一定程度的威胁，不知道什么时候疾病降临到自己头上。 如果疾病发生，不同的人所需要的治疗费用也是不一样的。 可以分为三种情况。 以上事实说明： 第一种 生病是一件很无奈的事情，经济上的困境，使得精神上的压力会更大，为了不给家庭增加负担，宁愿自己身体受苦也要保全家庭经济。 总之，花最少的钱来治病。 发病后所需要的费用大概在十万左右。 陈姐的故事 第一种：宁愿人吃亏不愿钱吃亏 第二种 生病是一件很无奈的事情，在治疗时，无论家人或本人都希望治疗环境好一点，医生好一点，药物好一点，医疗设备好一点，感觉好一点，这种属于小康型的治疗方式，治疗费用自然会高一些。 这类情况大约需要30万左右。 张女士的故事 第二种：宁愿钱吃亏不愿人吃亏 第三种 生病是一件很无奈的事情，但是经济上没有任何问题，需要用最好的治疗方案来解决重大疾病，用最好的医生、最好的药物、最好的环境、最好的设备等等。费用也会很高。 治病花费至少需要50万元 刘主任的故事 第三种：就算生病，也是一种享受 总之，现代社会各种情况都呈现出细分划法，在医疗需求上面不同的人也不一样。 我们可以测算我属于哪个层次的人，需要多少费用，该以什么样的方式作准备。 一般来讲，有以下三种方式： 举例 以小康型为例，假设需要30万治疗费用， 第一种：可一次性存30万的定期存款，那么需要用时就没有问题。 一般人都不会或无法采用此种方案 第二种：每年存银行15000元，存满20年，就能够达到预期效果。条件是必须存满20年。而时间是我们每个人最不容易掌握的，所以，他未必能达到我们的目的。