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学案7　投资理财的选择 本课考点：1.利息、利率与本金、储蓄存款、中国商业银行体系、商业银行的业务。2.投资收益与投资风险、股票、债券、商业保险。3.融资。 考查重点：利息的计算；商业银行的业务；各种投资方式的特点。 关注热点：1.结合储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案。2.结合利率调整，正确理解我国货币政策定位稳健。 一、储蓄存款和商业银行 1．利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是____________的增值部分。 2．利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由____________银行拟定。 3．利息的多少取决于三个因素：本金、________和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝________________________。 4．商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、____________、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以________________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 5．商业银行的业务：(1)________业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。(3)________业务。 二、高收益、高风险同在——股票 1．股票的性质：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的________凭证。 2．股票价格的影响因素：股票价格受公司的____________、供求关系、银行利率、____________等多种因素的影响。 3．收入的来源：一部分是____________________，另一部分是股票价格上升带来的差价。股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。 三、稳健的投资——债券 1．债券含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的____________，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期____________。 2．债券的分类：根据发行者不同，主要分为________、____________、和____________。 四、规避风险的投资——保险 1．购买保险是____________的有效措施，有利于人身、财产的安全和社会生活的稳定。 2．商业保险的种类：________保险和________保险。 五、融资 融资就是____________的行为，融资的方式主要是________与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。 【问题思考】1．比较　活期储蓄与定期储蓄的利弊。 2．分析　影响股票价格的因素有哪些？ ．比较　股票和债券有什么区别？ 随着人们收入水平的提高及我国投资市场的完善，公民理财成为关注的话题。投资理财应注意四性：安全性(风险性)；收益性(增值性)；分散性(多样性)；变化性(流通性)。 [探究一] 假如你是银行工作人员，在发放贷款时，应注意哪些问题？ 　 直击高考 (2010·广东文综)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化： ①利息税税率上升　②利息率上升　③居民收入上升　④消费上升　⑤储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是(　　) A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤ [探究二] 下图是居民购买国债的场景： 2010年10月15日，财政部发行200亿元电子式储蓄国债，备受青睐，呈现热销态势。 (1)为什么国债受青睐？ (2)请将三种债券的收益性、风险性从小到大排序。 直击高考 (2010·安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是(　　) ①金融债券　②企业债券　③国债　④股票 A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③ [误点一] 中国人民银行经营存贷款业务吗？ 　 矫正训练1 下列银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有(　　) ①中国人民银行　②中国农业银行　③深圳发展银行　④中国农业发展银行 A．①③ B．②③ C．②④ D．③④ [误点二] 商业保险与社会保险是一回事吗？ 　 矫正训练2 2010年洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险(　　) ①是国家对受灾居民和企业的救助　②是对企业、个人有利的投资行为　③是补偿灾害损失的有效措施　④能够解决多数社会成员的最迫切需要 A．①② B．③④ C．①③ D．②③ 我国的货币政策由“适度宽松”转向“稳健” 图片新闻——新闻视角精选 中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这