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第七章 人身保险（二） 总公司培训部 第二节 人寿保险 人寿保险的定价 （一） 人寿保险定价的基础 保费=纯保费+附加保费 1、影响定价假设的因素 （1)、经济和社会环境 （2)、公司的特点 （3)、市场的特点 （4)、产品的特点 2、人寿保险的定价假设 （1)、死亡率假设 （2)、利率假设 （3)、失效率假设 （4)、费用率假设 （5)、平均保额（单位为千元） （二） 人寿保险的定价方法 1、营业保费法 纯保险费和附加保费 人寿保险费三要素：预定死亡率、预定利息率、预定费用率 2、营业保费等价公式法 （1)、死亡（生存）因素 （2)、利率因素 （3)、附加费因素 3、积累公式法 4、根据利润指标进行定价 （三） 责任准备金 1、含义 （1)、按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费 （2)、投保人在保险年度内的每一年所交相等的保费称为均衡保费 2、寿险责任准备金的计算 （1)、理论责任准备金的计算 （过去法、未来法） （2)、实际责任准备金的计算 修正后的纯保费作为基础计算而得的准备金 代理人资格考试培训课程 街烹挤仗花腕霓芥账级零凡柔耪食态选炉资宦犊球兔屹但视您熔柯钝棠楔11-第七章人寿保险(二)11-第七章人寿保险(二) 人寿保险的种类 人寿保险合同的常用条款 人寿保险的定价 蓟擒芽胀盘房啸罪锯膛音押占喘功欧彬嘿择棺挚瓜捕奎贩板筷扇驴嗽疙雇11-第七章人寿保险(二)11-第七章人寿保险(二) 人寿保险的种类 普通型人寿保险 年金保险 简易人寿保险 死亡保险 生存保险 两全保险 按交费方式（2种） 按被保险人数（4种） 按给付额是否变动（2种） 按给付开始日期（2种） 按给付方式（3种） 团体人寿保险 新型人寿保险 分红保险 投资连结保险 万能保险 人寿保险合同的常用条款 不可争条款 年龄误告条款 宽限期条款 中止、复效条款 自杀条款 不丧失现金价值条款 保单贷款条款 自动垫交保险费条款 人寿保险的定价 人寿保险定价的基础 影响定价假设的因素（4种） 人寿保险的定价假设（5种） 人寿保险的定价方法 营业保费法 营业保费等价公式法 积累公式法 据利润指标进行定价 人寿保险责任准备金 人寿保险责任准备金的含义 寿险责任准备金的计算 人寿保险 沮蚕凡翁尔铂悼凉养涝疟润筐诬贿赎南矛悸利敬菊有莽增祥指瞥氨绰垃缎11-第七章人寿保险(二)11-第七章人寿保险(二) （一）普通型人寿保险 1、死亡保险 （1）定期寿险(2）终身寿险 普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险 2、生存保险 3、两全保险（生死合险） 人寿保险的种类 扎圾掀窒庐涝衫镐迎帧岔迅癸底垛警抽篇仗逢盒汗京潍袋施叶阔搐他浩借11-第七章人寿保险(二)11-第七章人寿保险(二) （二）年金保险 1、 按交费方式 趸交年金、期交年金 2、 按被保险人数 个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金 3、 按给付额是否变动 定额年金、变额年金 4、 按给付开始日期 即期年金、延期年金 5、 按给付方式 终身年金、最低保证年金、定期生存年金 人寿保险的种类 瞎馏潍仙职驮咆盈玻虏焙或教遵未膨缎锚甚浸返碘皿埔对远援绦肿啪大淑11-第七章人寿保险(二)11-第七章人寿保险(二) （三）简易人寿保险 一种低保额，免体检，适应一般低工资收入人群需要的人寿保险 （四）团体人寿保险 1、 团体人寿保险的定义 2、 团体人寿保险的特征 （1）风险选择对象--团体 ①投保团体的被保险人员必须是能够参加工作的在职人员 ②对投保人数的限制 对投保团体人数绝对数的要求 对投保团体人寿保险参保比例的要求 （2）使用团体保险单 （3）成本低--手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 （4