当前我提供存款的商业银行的金融格局.pptVIP

当前我国提供存款的金融机构的发展格局 ; 一：存款性金融机构的含义 存款性金融机构：是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等以获取收益的金融机构，是金融市场的重要中介，也是套期保值和套利的重要主体，同样也在国民经济中发挥着多层次的调节作用。 二：存款性金融机构的类型 ? 存款性金融机构是金融市场的重要中介，也是套期保值和套利的重要主体。其主要类型包括：储蓄机构、信用合作社和商业银行。; （一） 储蓄机构 储蓄机构又称节俭机构。储蓄机构的性质和最终目标和商业银行没有根本差别。但是其经营方针和经营方法不同于商业银行。由于人们一般认为，凡是以吸收存款作为主要的资金来源，以发放贷款作为主要的资金运用的金融中介机构就是银行。但储蓄机构都是非银行??融中介机构。因为，虽然其资金来源主要靠存款，但其资金运用中有相当大部分是用于投资。其贷款的对象主要是其存款用户，而不是向商业银行那样面向全社会贷款。因而将储蓄机构归入非银行金融机构 。 1.特点 1)资金来源多为储蓄存款，运用多为长期的投资与贷款 2)储蓄机构每项资金运用所得利息通常在契约中确定后，在期满前不能变动。如市场利率上升，会受到利息损失 3)名称多样，业务受限 2.风险规避 1)注重资金运用的安全性 2)注重对利润的预测 ;邮政储蓄现状;; 4、邮政储蓄改革与出路 要改革邮政储蓄制度，首先要正确处理好邮储改革与邮政体制改革的关系。我们必须在推进邮储改革时，保证邮储健康稳定发展，从而顺利推进邮政体制改革。因此，将邮政体制撇在一边，单独进行邮政储蓄的改革不可行；不考虑邮政储蓄改革，单独改邮政体制也不行，邮政储蓄改革必须与邮政体制改革联动稳步进行。 对邮政业务改革应该按照“政企分开”原则进行剥离：首先，新成立邮政监管局，专司对邮政业务的监管；其次，将函件包裹类等公共服务产品转变为国家事业单位，亏损由国家补贴；第三，对包括邮政储蓄在内的其他业务3-5年内逐渐独立，使之成为邮政企业集团控股的各类企业。就邮政储蓄业务而言，其具体做法为： （一）、将邮政储蓄服务运营与函件类服务运营分离开来。将目前混用的办公设备一律划给邮政储蓄部门，函件类业务部门仍需借用的，邮政储蓄部门可以按合理的价格收费。 （二）、先对邮政储蓄业务在基层分开经营，独立核算、独立管理，在总局并账。时机成熟后，成立中国邮政储蓄银行，由邮政企业集团控股。邮政全面改革完成前，国家邮政局用下属邮政储蓄业务部门的盈利和缴费来弥补函件服务的亏损，如果仍有缺口，则由财政给予补贴；邮政全面改革完成后，邮政储蓄机构则成为独立经济实体，函件等服务的亏损由国家弥补 ; （三）、在3-5年内进一步降低邮政储蓄在人民银行的转存款利率，直到与超额准备金利率持平，以督促邮政储蓄进一步走向市场，完善市场运做机制。 （四）、进一步健全邮政金融管理法规。制定专门的邮政金融管理法规，以法律等形式明确邮政储蓄机构的金融机构属性明确邮政储蓄监管内容和责任人的追究办法，使监管有法可依，改变目前邮政储蓄外部约束软化的现状，强化邮政储蓄的外部监督和管理。 （五）、调整邮政储蓄资金运用结构，拓展中间业务，逐步减少向中央银行的转存款，提高邮储资金的使用效率。 （六）、提高邮政储蓄人员素质。目前大部分从事邮政储蓄工作的员工熟悉邮政业务，但对金融知识掌握不够。同时邮政储蓄从业人员的学历层次较低，如某市邮政储蓄机构业务人员中，高中及以下占79.85%，大专占16.57%，大学及以上仅占3.58%。当务之急，一方面加强对现有人员的培训，择优上岗；另一方面要加快复合型人才的引进。; （二） 信用合作社 信用合作社是指由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集资联合组成的合作金融组织。 1、资金用途： 1）对会员提供短期贷款； 2）提供消费信贷； 3）提供票据贴现； 4）还有部分用于证券投资。 5）其他业务：收受有价证券转入款，支付利息和红利分配，代理制丁公司业务，保护性寄存业务。;; 1）信用中介 信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位盈余单位联系起来的中介人的角色。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。 2）支付中介 支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。商业银行发挥支付中