第3章 保险的基本缘沫则.ppt

第一节 可保利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 代位追偿原则 第六节 重复保险分摊原则 案例1： 一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。问该游客是否具有保险利益？ 坚持保险利益的目的： 避免不当得利的行为发生。 保护保险人的利益。 限制赔偿的程度及作为赔偿的基础。 保护被保险人生命财产的安全。 6．坚持保险利益原则的有以下作用 ( 多选 )。 A．保护投保人的权益 B．避免赌博行为的发生 C．防止道德风险的产生 D．便于衡量损失，避免保险纠纷 E．保护保险人的权益 F．保护被保险人的权益 必须是合法的利益 必须是确定的利益（已经确定，能够确定） 案例： 某棉织厂于某年11月投保了财产保险综合险，保险期限一年。同年12月，该厂与一家制衣厂签订了10000米涤纶棉布的购销合同，按照合同规定，制衣厂于下一年1月10日派人送来购货款，并进行货物验收，准备装车运走。当制衣厂的负责人将涤纶棉布验收并装车6100米时，天色已晚，为保证质量，该负责人决定第二天上午再验收并将余下的货物装车，已验收并装上车的货物暂交棉织厂代为看管。 不料，在这天夜里，该棉织厂发生了火灾，涤纶棉布属易燃物，库内存放的35000米涤纶棉布尽皆烧毁。由于已验收的6100米涤纶棉布随车停放在仓库内，这些布匹也未能幸免于难。事故发生后，保险公司立即赶往现场进行查堪，确认了事故是由于线路短路造成的，决定对损失予以赔偿。但当了解到被保险人与制衣厂的购销合同时，对于库内车上存放的及库内的涤纶棉布的损失如何赔偿产生了分歧。 第二章保险合同第3节财产保险合同 新： 第四十九条 保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。????? 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。 ????? 被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 原 第三十四条保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 案例： 某县一工厂与保险公司订立一份企业财产保险合同，保险金额1540万元。其中，厂房的保险金额为600万元，保险期限一年。保险有效期内，因洪水造成保险财产损失（其中厂房损失417万元），被保险人提出索赔。保险公司赔付了其他财产损失，而对厂房的损失提出异议：厂房是该厂向某村民小组租赁的，厂房租赁合同约定，因自然灾害造成厂房损失，承租人不负赔偿责任，因此，该厂没有直接经济损失，不应赔偿该厂房损毁的经济损失，遂引起纠纷。 习题： 广东省某市A企业与天津市B企业素有业务往来。至1996年底，A企业欠B企业货款30万元。经协商，A企业将自己拥有的一辆牌照为粤××××的本田轿车作价30万元抵付给B企业。车辆尚在办理过户手续的过程中，B企业向该市保险公司投保。保险公司向B企业出具了保单，保单上注明投保人为B企业，保险车辆为粤××××本田轿车。后在保险期限内，车辆出现全损。B企业向保险公司提出索赔遭到拒绝。保险公司的理由是，B企业不是车辆的所有人，对出险车辆无保险利益，保险合同无效。B企业遂向法院提起诉讼。 分两种情况，一种是出险时尚未过户，一种是已经过户！分析是否该赔？ 《中华人民共和国保险法》第四条也规定：“从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。”所谓诚实信用，是任何一方当事人对他方不得隐瞒欺诈，而应当善意地、全面地履行各自的义务。 保险的信息不对称性。 故保险诚信原则有“最大诚信”原则之称，这是针对双方的。 （1）保证的含义。保证是投保人或被保险人根据保险人的要求，对某一事项的作为或不作为，某种事件的存在或不存在作出的许诺。 （2）保证的形式 根据保证事项是否已经存在：分为确认保证和承诺保证。 根据保证存在的形式：分为明示保证和默示保证 违反告知义务的法律规定： 第十六条?? 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。（询问告知，如实告知） ????? （1） 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。