银行业迎来“监管问责年”.docVIP

银行业迎来“监管问责年” 　　近年来，金融市场新产业、新业务花样迭出，银行同业、理财业务、资产产品等业务领域创新纷繁，交叉性金融产品存在层层嵌套、链条过长，参与机构也存在业务、行为等不规范，这些问题被视为金融乱象 自2月24日郭树清任银监会主席以来，银行业监管力度明显加强。有舆论指出，郭树清把改革风从证监系统吹到了银监系统――2011年10月至2013年3月卸任，在担任证监会主席的506天里，郭树清提出的各项制度调整政策达70项，相当于“7天一新政”。也有人戏称郭树清是郭“肃清”，要“肃清”一切“牛鬼蛇神”。郭树清履新以来的3次公开发言表示，当前银行业存在“脱实向虚”、服务实体经济不利、房地产的风险等问题，加强监管意在让银行回归本源，老老实实做传统业务 “今年是明确强调强监管的一年，也是监管问责的一年。”银监会高层在4月7日银监会新闻发布会上表示，2017年将是“强监管、强问责”的一年 连发七文治乱象 自郭树清履职两个月以来，银监会监管文件频出。仅从3月28日到4月12日两周内银监会就陆续发布7个文件，密集的发布监管文件也表达出郭树清的“肃清”决心 3月28日，银监会发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项整治工作的通知》（45号文）。银监会表示，为进一步防控金融风险，治理金融乱象，坚决打击违法违规违章行为，督促银行业金融机构加强合规管理，扎严“制度笼子”，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，决定在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”（下称“三违反”）行为专项治理工作 45号文显示，当前银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。通过开展“三违反”行为专项治理，促使银行业金融机构进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线” 3月29日，银监会发布《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（46号文）。文件明确时间表：各银行业金融机构应在年11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。饱受诟病的信贷、票据、理财、同业等“空转”被点名，是此次专项治理的重中之重，旨在遏制资金在金融体系内空转而未流向实体经济。中长期看，商业银行规避资本充足率监管的套利必将受到遏制，部分银行可能需要大规模融资以补充资本或收缩业务 九州证券全球首席经济学家邓海清分析，通过上述三类套利业务模式，大量资金通过“信托通道”等方式流入实体企业，产生了大量的表外信贷，大大抬高了企业的杠杆率。“银监会对于三套利的专项治理，重点在于整顿银行投行业务，引导银行、企业去杠杆，长期有利于银行、经济的健康发展。”邓海清表示 4月6日，银监会发布《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。据某商业银行负责人透露，此次公布的部分指标约束要求十分严格，“对同业负债端的约束，即若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的1/3仅这一条指标，估计有一半以上的银行都不能达标，包括我们自己。”此负责人同时指出，如果根据监管文件要求全部落实，对银行的利润会有一定影响，但对银行业来说总体向好，可以防风险控规模，避免系统性风险的发生 4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结??复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济 4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下称“6号文”），目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患。对于同业业务的风险防控，6号文要求银行采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度，督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模 广发证券银行业分析师沐华表示，近期监管政策落地明显加速，针对性也极强，剑指最近两年高速扩张的同业投资链条，包括上游负债端的同业融资和下游资产端高速增长的债券投资，强化此前的去杠杆力度，对于监管套利、杠杆套利、空转套利将持续构成约束 4月12日，银监会再出监管新举措，下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，要求针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度 在3月2日举行的国新办发布会上郭树清表示，重点整