第八章 贷.pptVIP

第8章 其他信贷业务与市场营销;;银行承兑汇票第一联;银行承兑汇票第二联;银行承兑汇票第二联背面;银行承兑汇票第三联;?出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。 出票人必须具备一定的条件： 一、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 二、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源； 三、在承兑银行开立存款账户。 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 ;1、银行承兑汇票业务的特点;1.银行承兑汇票承兑申请人提出承兑申请（申请人必须满足银行规定的条件） 2. 客户提供相关资料 3. 银行进行相关调查 4. 银行为客户开立保证金账户 5.银行在承兑汇票上签章承兑;3、银行承兑汇票业务的风险分析 诈骗风险 商业银行在对客户的申请进行承兑前，必须对申请人和其贸易背景进行深入调查 虚假贸易背景风险 担保不落实风险 票款不到位风险 业务差错风险;4、银行承兑汇票业务的风险防范 对银行承兑汇票的真是贸易背景进行调查了解 落实保证金及抵押或担保措施 避免出现业务差错;8.1.2 银行承兑汇票贴现业务;2、银行承兑汇票贴现业务的办理程序 一看票据的合法性；二看贴现票据所涉及的商品交易的真实性；三看贴现资金投放的合理性。 会计部门的审查——票据的合法性 信贷部门的审查——贸易背景、真实性、贴现申请人的经济实力 ;3、银行承兑汇票贴现业务的风险分析 诈骗风险（假票据） 兑付票款风险 为提高票据凭证的防伪性能，保证票据的流通和安全使用，央行规定2011年3月1日后将全面启用2010版银行票据。 贴现银行要对承兑行的资质进行考察：一是选择有承兑资格的银行出具的汇票、二是选择资信可靠的银行出具的汇票 票据的合法性风险（背书转让）;4、中国人民银行有关防范贴现业务风险的规定 相关法规： 《人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》等 办法 《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》 贴现要以真实、合法的商品交易为基础 严格审查贴现申请人提交的票据的真实性 承兑银行必须具备一定的资格和条件 贴现期限最长不超过6个月;贴现人选择贴现票据应当遵循效益性、安全性和流动性的原则，贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策，有利于实现货币政策目标，调整信贷结构、引导资金流向 贴现对象要符合一定的条件 要控制贴现总量（贴现人应将贴现、转贴现纳入其信贷总量） 银行承兑汇票的各项要素齐全并符合法律、法规的规定 ;8.1.3 银行承兑汇票及其贴现业务的营销要点;8.2 保函业务;2、银行保函的办理程序 申请人和受益人签订商务合同 申请人向银行申请开具保函 银行调查后开出保函 若受益人向银行提出索赔要求，银行履行责任 保函到期失效 ;8.2.2 银行保函业务的风险及其控制与防范 1、保函业务的风险分析 信誉风险 合同风险 审查或管理风险 2、银行保函业务的风险控制与防范 做好保函业务的前期审查和后期管理工作 严格审批制度;8.2.3 银行保函业务的营销要点 1、细分客户市场，针对特定客户，推销银行保函业务 2、抓住市场机会，根据需要适时推出新的保函业务品种，扩大保函业务市场份额;8.3 国内保理业务;保理业务的优势;1、国内保理业务的种类 融资保理与非融资保理 融资保理又叫预支保理、折扣保理，是一种预支应收账款业务，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人收取全部货款后，再行清算。 非融资保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。 ;明保理和暗保理 明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。 明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。 暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。 在我国《合同法》中有明确的规定，供应商在对自有应收账款转让时，须在购销合同中约定，且必须通知买方。;有追索权保理和无追索权保理 有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。 当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。 无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开