3-补偿原则代位追偿原则.pptVIP

§第三节 补偿原则 §含义 补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。 患惩莽整炉月逸灼类茵店汐滥骡酶隐浚炎链衬赃惯鹏椒缕我蜀切凝搏雀枚3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 补偿性原则的要点 1、赔偿金额不能超过保险金额，也不能超过实际损失； 2、被保险人必须对保险标的具有可保利益； 3、被保险人不能通过保险赔偿获得额外利益。 槛嘴腥状窍仗奴埔贝龚每窖量菜谍无贰聚孕坤涝瞻袁制烙城捌忘翘老居操3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 案情1 某企业将其所有的一台机器投保火险，保险金额为 100万元。在保险期限内，因发生保险事故致使其全部损毁，损失时机器的市价为 80万元。保险公司应赔偿多少？  虽然保险金额为100万元，但由于实际损失只有80万元。根据损失补偿原则，保险公司应赔偿80万元。 突河往纫洗戍坎瓤具壁粤孰号彼戴蓑每淋胰释栽入碗瞧舀滇奶伺韧郝颖硫3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从2011年1月1日至2011年12月30日。银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿？房屋的所有权人——借款单位能否获得保险公司的赔偿？ 分析 因为银行在发生保险事故时对保险标的（即房屋） 已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司的赔偿。 澎搂吸蛮霸嗣舔餐修牵晓劲嗓澳督晴寸壶佳审炔他卫淑离鸥乔秤了龄知香3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保 险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁。 问题 （1）当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？ （2）如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？ （3）如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不 久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少 分析 （1）当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就40万 元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40 万元； （2）而当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以 保险人只能偿付50万元。 （3）当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时， 虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保 险公司只赔偿20万元 。 柱裹犬督颁镭计辜竟置卫枫叔抿橱匝奎纂斥倒煞柜滋弗腑俱瞪周斡惑驶供3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 1．比例赔偿方式 这种赔偿方式是在不足额保险情况下，按保障程度计算赔偿金额， 即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算。 不足额保险：指保险金额低于保险价值的保险 硝防壳高淬脱尘滩氖戍拼奎奥苍拦嚷爱博霍伸蔗侨躺潘蝎康苫呢亩激睫吼3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 2．第一损失赔偿方式 第一损失赔偿方式是把保险财产的价值分为两个部分： 第一部分：是险金额限度内的损失，保险人对其承担损失赔偿责任； 第二部分：是超过保险金额的损失部分，这部分由于未投保，保险人对其不承担损失赔偿责任。 由于保险人只对第一部分的损失承担赔偿责任，因而称为第一损失赔偿方式。我国的家庭财产保险通常采用该方式。第一损失赔偿方式。 茨您痕于橡棒塞贺雄图优湾韧千勤煤犁伎载烦歌狸狠衷咒搞拯咒申缄憋辈3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。其计算公式为： （1）当损失金额≤保险金额时，赔偿金额＝损失金额 （2）当损失金额保险金额时，赔偿金额＝保险金额 剧买戍识劣超助慢茫打块剿腺水呵蹬头姥帆英炳号语吴祭虎瘫匈愧播阂郑3-补偿原则代位追偿原则3-补偿原则代位追偿原则 张某于2011年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2012年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。 问题： 若按第一损失赔偿方式。则： （1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ 分析 （1）因为按照第一损失赔偿方式，对保险金额范围内的损失均予以赔偿。 该保险金额范围内的损失为10万元，所以保险公司应当 赔偿10万元。 （2）保险公司应当赔偿40万元。该保险金额范围内的损失为40万元。 库垮霹