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社保与商业保险 什么是社会保险？ 1、国家通过立法， 2、由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金， 3、在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等遇到风险时， 4、给予最基本的物质帮助， 5、以保障其基本生活的一种制度。 社保构成 养老保险 医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险 近年来厦门市社平工资 社保的缴费基数 在职员工：以个人上年度月平均工资为缴费基数; 特殊情况： 基数低于平均工资60%的，以社平60%为基数； 基数高于平均工资300%的，以社平300%为基数； 本市灵活就业人员、自由职业者分60%-300%缴费基数进行缴纳。 社保的缴费年限、比率、领取年龄 社保—养老保险 社保—医疗保险 社保—失业保险 社保—工伤保险 缴费比例：参照行业费率 社保—生育保险 缴费比例：0.8%+无 养老保险 退休后养老金领取怎么算？ 养老金＝基础养老金＋个人账户养老金 基础养老金＝个人退休时上年度全市在岗职工月平均工资× （1＋本人平均缴费工资指数）÷2×个人缴费年限×1％ 其中，本人平均缴费工资指数＝（ａ1／Ａ1＋ａ2／Ａ2＋……＋ａｎ／Ａｎ）÷Ｎ 公式中： a1、a2……an为个人退休当月、前1个月、前2个月……前n个月本人缴费工资额 ； A1、A2……An为个人退休当月、前1个月、前2个月……前n个月全市执行的在岗职工月平均工资 。 月基础养老金怎么算？ 假设职工一向以参保最高指数300％（工资超过社平工资3倍）来缴纳，其退休时当年全市在岗职工月平均工资为3357元，此人退休时领取到的月基础养老金为： 若个人工作缴费年限为30年，则月基础养老金为：3357×（1＋3）÷2×30×1％＝2014.2元； 月基础养老金怎么算？ 如果该职工一向以参保最低指数60％（工资比社会平均工资60%还低）来缴纳，其退休时当年全市在岗职工月平均工资为3357元，此人退休时领取到的月基础养老金为： 若个人工作缴费年限为30年，则月基础养老金为：1881×（1＋0.6）÷2×30×1％＝805.68元； 个人账户养老金＝退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相应的计发月数 计发月数表： 本市个体户张某，30周岁，2009年1月开始参保，按2413元社平工资缴交20年，选择100%档次交纳。 则：每年需交纳： 2413元× 20%（标准） × 100%（档次） × 12月=5791.2元 ，20年共缴115824元 其中进入个人帐户： 2413元× 8% × 100% × 12月=2316.48元，余3474.72元进入统筹帐户。 ??缴交20年，个人帐户余额为： 2316.48元× 20年=46329.6元，这部分钱便是养老的钱。国家以这个基准核发养老金 则此人在60周岁及以后每月可领取的养老金为（当年社平工资仍以2413元计算）： ?46329.6元÷ 139月+2413元× （1+1）÷ 2 × 20 × 1%=815.91元。? 每个月领取815.91，当初自己缴纳的可领115824/815.91=141.96个月，折成11.83年，也就是说72岁之前领的养老金都是自己交的钱。 815.91元的养老金占当年社平工资比例为：815.91/2413=34% 相当于：今年厦门养老工资约领取：3357元*34%=1141.38元。 社会医疗保险保障范围 不是所有医疗费用都能报销！！！ 社会医疗保险的保障范围: 符合基本医疗保险”三大目录”的医疗费用 什么是”三大目录”? 医疗保险药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准。 “自费费用”完全由个人买单。 我国医疗现状分析 医疗费用不断增加 重大疾病发病率不断增加 社保的优点 1、可以有最基本最基本的生活保障。 2、领取无年限，活得越长领得越多，越划算。 3、其中有一部分由用人单位交纳，对于有工作的人相对比较划算。 社保的缺点 1、交费期无保障，若在交费期身故，则只能拿到个人帐户的钱。 2、管生不管死，不管有没有开始领取养老金，身故之后都没有赔付。 3、若个人资金紧张时，不能随时兑现，也不能拿去银行贷款。 建议 身边有厦门市户口的朋友建议购买社保，但也必须补充商业保险。若无法同时购买两份者，建议先购买商业保险再购买社保， 理由： “商保养老”迎来难得机遇 越早购买费用越低，以后的收益越高； （社保不受此限，只跟社平工资挂勾 ） 交费期灵活,额度固定; （社保必须交足15年,且水涨船高） 享有高额人身保障； （社保只发给约相当于两个月社平工资的丧葬补助） 交费对个人资金的占用可通过保单借