第2章_中央银行法最新.ppt

3.中央银行在支付清算体系中的作用 ? 　●作为支付体系的使用者：通过支付体系清算公开市场操作，以实施货币政策；进行政府债券的支付结算。 　●作为支付体系的成员：中央银行代表自己的客户（如政府部门和其他国家的中央银行）进行收付。 　●作为支付体系的提供者：为商业银行在支付体系的运作提供结算账户；为支付体系提供系统必要的硬件、软件、操作程序或通信网络。 　●作为公共利益的保护人：支付体系的管理者和监督者；金融机构之间结算和国际清算的担保人；为支付体系提供技术标准、发展计划、仲裁争议并处理赔偿。 二、中央银行支付清算的内容 1.为银行提供账户服务　 　　　 中央银行向所有金融机构提供清算中介服务，使跨行汇划款项通过中央银行账户完成最终清算，以提高支付效率，减少资源消耗。 2.运行与管理支付系统　 　　　 中央银行通过行间资金清算，不仅有助于提高支付清算安排的整体效率，还可及时掌握各金融机构资金头寸的增减变化趋势，便于监控和控制货币流通量，维护货币信用体系的稳定性。 ? ? 　　　一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。 4.为支付系统提供透支便利　 　　　中央银行提供的透支便利，可在相当程度上吸收及化解支付系统的信用和流动性风险。 ? 3.为私营清算系统提供差额清算服务 三、国内外支付清算体系的比较 1. 美国的支付清算体系 图示 美国支票清算的流程 ? (1)票据交换资金清算系统 图示 美国FEDWIRE的清算流程 ? (2)联邦资金转账系统(FEDWIRE)　 　　　 CHIPs已于1991年替代票据清算，它与SWIFT网络连接，主要处理国际资金清算业务，并建立了与国外银行的结算清算体系。 　　 SWIFT是全球银行间金融通信组织，它实行会员制，总部设在比利时，有两个分行，分别在荷兰和美国，股权按各会员行的使用量来分配，主要为国际银行服务，也为非银行机构使用。 ? (3)清算所银行同业支付系统(CHIPS) 　　　用于银行间票据交换和电子支付清算，主要为政府机构、公司、企业、消费者提供工资发放、政府福利津贴、养老金发放、保险费、房租、水电费、电话费等消费者账单、抵押分期付款、各种贷款的自动还款、B2B支付及利息支付等小额支付服务。ACH的账单业务主要由参与银行完成，商家不可以直接联接到ACH网络。 ? (4)自动化票据清算系统(ACH) (5)信用卡业务及电子货币 　　美国的信用卡业务自20世纪90年代以来一直呈上升趋势并向国外迅速扩展。 ? 2.中国的支付清算体系 　　我国目前尚没有统一的票据清算系统，各地根据实际情况自行组织票据交换所完成票据交换。从行政区划上看，我国票据交换所有两种：地市内的票据交换所和跨地市的区域性票据交换所。 (1)票据交换系统 　　中国人民银行办理异地清算业务的行间电子处理系统。全国电子联行系统通过中国人民银行联合各商业银行设立的国家金融清算总中心和在各地设立的资金清算分中心运行。各商业银行受理异地汇划业务后，汇出、汇入资金由中国人民银行当即清算。 ? (2)全国电子联行系统 　　商业银行系统内的电子支付系统。我国商业银行的电子资金汇兑系统框架基本相同，多为多级结构，形成全国处理中心、省级处理中心、城市处理中心和县级处理中心的布局层次。一家银行的所有分支机构均有资格参与系统内电子资金汇兑系统，有些银行的电子资金汇兑系统还为其他金融机构提供支付服务。 ? (3)电子资金汇兑系统 　　以银行卡为支付工具的电子支付系统。目前我国已形成了覆盖全国的银行卡信息交换系统，银行卡业务步入了高层次、高质量、高效率的发展阶段。各发卡金融机构均创立了自己的银行卡品牌，并联合推出了银联卡。多家发卡机构加入了维萨国际组织和万事达卡国际组织这两大国际信用卡集团。 ? (4)银行卡支付系统 例表 中国主要发卡金融机构及其银行卡品牌 ? 　　中国现代化支付系统主要提供跨行、跨地区的金融支付清算服务,能有效支持公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场的资金清算，并将银行卡信息交换系统、同城票据交换所等其他系统的资金清算统一纳入支付系统处理，是中国人民银行发挥中央银行作为最终清算者和金融市场监督管理者的职能作用的金融交易和信息管理决策系统。 (5)中国现代化支付系统 ? 至下章 ? 回本章 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大