金裕早会：理财观念.ppt

理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划 个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 理财的 第一要素是 时间！ 理财的 第二要素是 理财的 第三要素是 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！ 金裕人生 　寓意解读 金裕源于“金玉合壁”理念，“金”代表物质财富；“裕”内涵是“丰富”，寓意为真正的富有，不仅物质富足，更是精神富有．金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚的精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传． 金融理财的金字塔原理 必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔” 投机层 增值层 保值层 基础层 风险性 我们有钱了！当务之急是要做好资产的配置 一生当中 “三桶金” 当下要用的钱 6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！ 投资要用的钱 （100-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例——有时靠时间博收益！ 未来要用的钱 定储 保险 收益、安全、流动 有没有一种保险产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资产保值增值的目标呢？ 金裕人生助我们 实现人生和家庭财富管理 子女一生 的护身符 生命等长 的现金流 家庭资产 的保护神 形象广告简述： 背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深厚的文化底蕴，勾勒出绚丽的锦绣人生；玉玺为金制的龙头，代表尊贵与权利，口中含玉，寓意无价之宝，金玉合壁的玉玺代表着集尊贵、权利与财富于一身；玉玺印出“金裕人生”四个字，点明主题；大人辅助小孩盖印的双手更是传达出尊贵与财富世代相传的理念． * * 寿险市场部 2010.3 授课目的：通过对金裕人生产品涉及的理财知识的介绍，提升伙伴对产品的信心。 授课时间：四十分钟 授课方式：早会讲授、封闭培训、演练过关 讲师要求：外勤导师、内勤讲师 课程内容：从理财误区，理财观念，理财的要素，财富管理的要素，从财富管理的角度,解读金裕人生的价值,抛砖引玉，引导伙伴从财务和规划的角度，发现产品的价值。　　　 授课导向 为什么要理财——两个小故事 故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。 　　鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。 　　终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！” 故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中…… 盲目跟风 和 忽略风险 现今理财最大的两个误区 村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸…… 启 示 什么是理财？ 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 个人财务规划 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 摘自ＦＰＣＣ指定用书《个人理财》 理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。 理财=财富保障+财富积累 投资=财富增长 保险帮您保障您的财富 观念一：理财≠投资 投资是 理财是 630,025 10,000 1,179,409 0 54 … 10,000 … 0 … 104,359 10,000 341,633 0 41 84,872 10,000 310,575 0 40 … 10,000 … 0 … 11,000 10,000 192,843 0 35 0 0 175,312 10,000 34 0 0 … … … 0 0 11,000 10,000 25 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年龄 晚先生 早先生 项目 时机选择宜早不宜迟 早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！ 注：假设年收益率为10% 稳定的