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第章 商业银行 同步强化练习 一、、、、一、、、的存款，以贷记借款户活期存款的方式发放贷款（活期存款构成货币供给的主要部分）。在这些存款没有完全取走的情况下，它成为银行新的资金来源，银行又可据此发放贷款。如果借款人以转账形式支取，它又成为另一家银行的资金来源，银行在缴足法定存款准备金之后，又可依此发放贷款，形成新的存款。在不断地创造派生存款的过程中，商业银行发挥着创造信用货币的职能。如此继续下去，在整个银行体系就会形成数倍于存款的派生存款，货币供给相对增加，最终对经济过程产生重要的影响。也正因为如此，一国政府为了保证经济秩序的稳定、实现一定意图的货币政策，都要通过有关监管当局对商业银行的业务活动实施严格的监管，利用存款准备金率适时调节商业银行派生存款的能力，以避免信用创造职能所带来的负面影响。 答：答：答：答：、答：面。 ②使债权债务关系得以顺利清偿③使经济安全和社会安定得到保障 支付结算需要对一系列支付指令进行传输与处理，并经过若干环节才能完成资金转移和交割。 （2）信用中介 商业银行的信用中介是最基本的，也是最能反映其经营活动特征的职能。是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。通过信用中介职能，商业银行的经营活动客观上发挥着下列重要作用： ①储蓄——投资的转化 银行所吸收的资金是社会再生产过程各个环节游离出来的闲散资金，是企业部门、政府部门、个人或家庭的储蓄。这些储蓄通过银行信用方式，在不改变所有权的情况下转化为执行职能的资本，使得在社会总资本中的实际使用量得以扩大，从而扩大再生产规模，扩大资本的增值。 ②积少成多，续短为长，实现了货币数量和期限上的转换 商业银行运用信用方式，克服资金借贷中借贷者之间的数量和期限上的不匹配这一融资活动中的内在障碍，将社会再生产各个环节中分散的、不同使用时限的小额货币储蓄集中起来，变为可投入再生产过程的、长期的资本，从而扩大社会资本总量，促使社会再生产以更快的速度增长。 ③通过信用中介职能，商业银行可以把部分短期的货币转化为期限相对延长的货币资本，可以用来满足经济运行与经济增长中对长期货币流通资本的需求。 （3）信用创造 是指商业银行所具有的创造信用流通工具并据以扩大贷款和投资的能力。商业银行利用其吸收的存款，不断地创造派生存款，货币供给相对增加，最终对经济过程产生重要的影响。 （4）金融服务 是指商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借联系面广、信息灵的独特优势，运用电子计算机等先进手段，为客户提供诸多服务，赚取手续费、扩大联系面，争取客户。目前，商业银行的金融服务日趋多样化。它大致可分为六关：结算服务、信托服务、租赁服务、代理融通、现金管理和咨询服务。 金融服务不仅可以为商业银行带来可观的手续费，也使商业银行扩大了与社会各阶层、各部门的广泛联系，为其负债与资产业务的拓展带来潜在收益；随着先进的电子计算机等科学手段的应用，金融服务也直接与和资产负债业务结合起来，开拓新的业务领域。作为商业银行的重要职能，金融服务充分体现了商业银行的综合性多功能性质，它改变了银行传统的经营内容，为商业银行拓宽了发展道路。 2、试述全能型银行经营模式的变化及原因。（P52） 答：①信息技术推动 以计算机与互联网为特征的新技术极大降低了金融通讯与金融数据处理成本，使金融管理技术开发与金融信息传播效率大大提高，从而使金融机构业务扩张能力大为增强，可以进入原先不敢进入或无法进入的其他业务领域。 ②金融工程技术与金融衍生品为风险控制提供了全新手段 金融产品，衍生品以及对冲手段的不断丰富，使金融机构控制多元化经营带来风险的能力提高。 ③金融监管监控体系的改进 金融监管日益健全（如境内监管的改进，境外国际金融监管的合作），从而使管理当局有能力对全能型金融机构的业务实施有效的监管。 ④经营发展、金融发展、消费者对金融服务的需求，以及全球竞争的需要 首先，经济各部门产生的更全面的金融服务需求，使商业银行逐渐减少对自身传统核心业务的依赖，尝试为消费者提供更广泛的产品和服务；其次，激烈竞争也会引发不同金融机构的融合发展，业务上混业经营。因为从降低成本角度出发，混业经营可以使银行共享现有的技术、人员、设备、市场等方面资源，通过提供多种产品和服务而达到降低单位成本、增加收益的目标。 3、我国应如何把握商业银行的混业经营？（P53） 答：答：答 1