如何清除结算帐户中的“地雷”.pdfVIP

L家眼 如何清除结算帐户中的地雷 口黄晓丽 2010 年，金融界连续发生 多起涉及银行的诈骗 案件.不法分子以高息为诱饵，诱使 客户到相关银行办理业务，再通过调 换企业印鉴卡或者偷开网上银行等方 式盗划客户资金。 涉案金额数亿元， 案件涉及多家商业银行的分支机构。 从这些系列案件看，目前金融机构大 案要案仍然较多发生在柜面，发生在 单位结算帐户上，发生在帐户开立和 印鉴更换使用、重要空白凭证管理使 用等关键敏感环节。单位结算账户管 理始终都应该是我们植面操作风险防 范和监管的重中之重。 银行业系列诈骗案剖析 认真分析系列诈骗典型案例，有 户，正是在这一过程中，犯罪分子对 份识别制度。银行业务是高风险业务， 诸多教训须汲取，尤其是从单位结算 账户管理方面来看，由于存在以下漏 开户资料有关信息进行了调换. 27∞ 上述有关银行机构在来对客户及经办 万元资金随后被非法盗支。 人身份情况核实的情况下，将相关重 洞和问题，往往给不法分子留下了可 要开户资料和凭证交给未经授权的人 乘之机t (二)系列案件中多家银行都存 在凭依支付资金的印鉴卡被犯罪分子 员代签代收， 代办开户和大额资金业 (一) 银行开销户管理粗放甚至 务，形成巨大的风险隐患c 失控。案件中银行临柜人员来严格执 人为更换这-显著特点，印鉴卡更换 的具体手法:或是随同违规的开户资 (四)银行对帐方式落后且不及 行开销户制度，甚至米严格核实经办 人身份， 直接将客户开户资料交给不 料直接提交假印鉴， 或是违规外借开 时。在这些案件中，大额资金走款均 没有及时联系或通知客户，几百万、 法分子，从而导致客户印鉴被调换， 户资料导致印鉴卡被非法更换，或是 未经客户合法授权对印鉴卡进行更换。 上千万的资金变动甚至在一个月以后 导致客户资金被盗用。 如 201 0 年 7 月 2010 年3 月，某公司财务人员在无授 才与客户对账，错失了案件发生后追 9 日，犯罪分子伙同某银行员工姜某及 前程石化公司某财务人员，以高息为 权委托书的情况下，将公司开户资料 款的最佳时机。 交由某银行离职员工(犯罪分子)办 (直) 在不少案件中都有银行在 饵，诱骗该公司存入该银行资金 5∞0 万元，开户当日 ，银行临穗人员因开 理，犯罪分子在公司不知惰的情况下， 职员工或被银行辞退员工参与.因此 户资料缺少授权委托书等未予开户， 向银行提出更换印鉴的要求，银行经 作案时对银行操作流程和操作漏洞比 办柜员对无授权的违规要求未提出异 两天后，犯罪分子携补齐的开户资料 较熟悉。-方面银行业务操作的任何 一个漏洞