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* * * * * * 家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价) 家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金) 现金流量表（生活,投资,借贷,保障现金流量） 家庭月可支配收入表(計算 - 税,三险一金比率) 财务分析表与财务诊断 风险评测三表(态度,能力,最高,低报酬率)投资试算 内部报酬率生涯仿真表(主表,各种变化调整副表)投资试算 家庭理财目标顺序表 理财目标测算,教育,养亲,购房,车,旅游..提供三个方案 三方案优缺点比较表 家庭储蓄目标表(教育,购房,车,养亲,退休) 保险规划表(遗族需求法,产品,保额,保费)目标试算 资产配置表(产品,百分比,平均报酬率) 规划后资产负债表（资产调整,增,减） 规划后收支储蓄表（降低生活支出增加理财支出） 月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表 案例制作顺序 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 活存 　 　 　 　 　 流动性资产 消费负债 流动净值 基金 　 　 股票 　 　 公积金帐户余额 　 　 养老金帐户余额 　 　 投资性资产 投资负债 投资净值 自用房屋 　 　 自用性资产 自用性负债 自用净值 总资产 总负债 总净值 家庭资产负债表 年收支储蓄表 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额 薪资 家计支出 　 　 基金定投 　 三险一金 扶养父母支出 　 　 储蓄型保费 　 所得税扣缴 子女学费支出 　 　 　 　 　 其它支出 　 　 　 　 工作收入 生活支出 生活储蓄 资产增加 投资收入 保障型保费 　 还房贷本金 理财收入 理财支出 理财储蓄 负债减少 总收入 总支出 总储蓄 自由储蓄额 家庭月可支配收入表 项目 金额（元） 夫 妻 家庭合计 工作收入 税率/费率 所得税支出 医疗保险 2.00% 失业保险 1.00% 养老保险 6.00% 住房公积金 8.00% 可支配收入 0% 财务分析表 家庭财力比率 定义 数值 结果 分析 参考 流动比率 流动资产/流动负债 无负债 　 2-10 资产负债率 总负债/ 总资产 无负债 　 20%-60% 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 37.03 过高 3-6 财务自由度 年理财收入/年支出 18.52% 偏低 20%-100% 财务负担率 年本息支出/年收入 0 　 20%-40% 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 8% 适中 3%-10% 净值成长率 净储蓄/期初净值 12.80% 适中 5%-20% 净储蓄率 净储蓄/总收入 61.44% 稍高 20%-60% 自由储蓄表 自由储蓄/总收入 61.44% 过高 10%-40% 风险承受态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 8 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 　 　 　 　 　 56 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 6 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 60 风险测评表 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数 承受能力 60 货币 0.00% 2.42% 1.26% 0.5157 承受态度 56 债券 40.00% 6.56% 6.74% 0.2279 最高报酬率 26.23% 股票 60.00% 11.07% 21.57% 0.0122 最低报酬率 -7.70% 投资组合 100.00% 9.27% 13.25% 　 计算实现所有理财目标所需的内部报酬率 购房 旅游 交房 退休 出国 终老 家庭理财目标示意图 45 47 55 60 80 短期目标(短于两年以內，实现时间可到日)，制定目标日期： 2014/12/31 理财目标描述 重要 顺序 实现日期 预计状况描述 儿子读双语幼儿园小班 1 2015/9/1 4万元 购车 2 2016/12