中央银行学 第九章 中央银行与金融监管.pptVIP

第九章 中央银行与金融监管 一、金融监管的内涵及其必要性 （一）金融监管的内涵及其发展 ★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。 戴相龙、黄达主编的《中华金融辞库》对“金融监管”的解释是：“金融监管”一词是金融监督和金融管理的复合词，它是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法规的授权对金融业实施监督管理的称谓。 ★金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 ★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。 商业银行的内部管理→中央银行的金融监管 ★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。 早期的金融监管主要是对商业银行发行银行券和保证支付方面的监管；现代的金融监管是中央银行或其他金融监管机构依法对各金融主体和金融市场实行监督和管理。 从金融监管的发展过程看，20世纪以前，金融监管在其范围和力度方面与当代相比要小得多。 （二）金融监管的必要性 金融监管的必要性主要体现在以下几个方面： （1）金融是现代经济的核心； （2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响； （3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率； （4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。 二、金融监管的主要内容 （一）预防性管理 （二）存款保险制度 （三）紧急救援 （四）国际金融监管的变革与发展 ★在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。 ★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起来，包括三方面的内容： 一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管； 二是为保护存款者的利益而提供的存款保险； 三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。 ★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防线”。 （一）预防性管理 ★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这些措施主要有： 1.市场准入； 2.资本充足性； 3.流动性管制； 4.业务范围的限制； 5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理评价。 （二）存款保险制度 ★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果： 1.存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。 2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积极作用。 3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。 （三）紧急救援 ★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有： 1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做法并不是相同的。 （四）国际金融监管的变革与发展 ★国际金融监管的调整主要表现在以下几个方面： 1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定； 2.加强对大型金融集团的监管； 3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系； 4.国际金融监管机构的合作更加密切。 可以预见： ★未来的保证全球金融体系稳健运行的监管体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准确地反映各类风险及风险管理方法的动态发展变化的体系。 ★监管者与被监管者的关系会发生由对抗型向协作型的转变。 ★内部管理将成为国际银行监管的重要内容。 三、金融监管体制 （一）金融监管模式 （二）金融监管体制 （三）金融监管体制的发展趋势 （一）金融监管模式 1.金融监管权力的分配结构和层次划分： 双线多头，即中央和地方两级都对金融机构有监管权，即所谓“双线”；同时每一级又有若干机构共同行使监管职能，即所谓“多头”。适用于地域辽阔、金融机构多而且情况差别大，或政治经济结构比较分散的联邦制国家。 单线多头，即全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权力，即所谓“单线”；在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式，即所谓“多头”。从德国、日本和法国的实践来看，人们习惯和赞成各权力机构相互制约和平衡，金融管理部门之间配合是默契的富有成