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保险知识简介 讲座主题 保险知识介绍 风险与保险 保险流程 业务流程:承保,批改,理赔 保险展业实务 保险知识介绍 保险定义 保险是指根据合同规定， 向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险就是赌博吗？ 保险分类 保险的分类： 财产保险与人身保险； 原保险与再保险； 商业保险与社会保险； 商业保险与政策性保险； 自愿保险与强制保险； 保险合同的权利义务 保险责任 除外责任 保险费及其支付方式 保险金赔偿或给付方式 保险期限和保险责任的开始时间 违约责任 其他约定 合同失效 失权 追偿配合 争议及处理 解除 退费 保险流程 承保流程 批改流程 展业过程 分析展业环境，制定展业计划 保险宣传 寻找和接近保户 有保险需求 有支付保费的经济实力 具有可保性 可接近性 投保方案的设计与表述 达成交易 影响承保的因素 逆向选择的存在 越危险的人越愿意购买保险 统一的保险费率同样造成逆向选择 道德危险 人的故意行为促使保险事故的发生 保险公司的经营因素 银行、政府等部门的影响 保险展业实务 保险合同的形式 投保单 要保书、投保申请书 暂保单 保险单 保险凭证 批单 其他形式 核保 对将要承保的新业务加以全面评价和选择 保险客户 投保标的 保险责任 保险金额 保险费率 财险批改类型 赔偿形式 投保信息 投保单基本内容 投保人名称 投保日期 被保险人名称 保险标的名称、种类、数量 保险金额 标的坐落地址或运输工具名称 保险期限 受益人及赔付地点 保险费支付方式 财产保险投保 财险承保信息 投保标的的状况 木制、砖制、石制、防火建筑 易燃、易爆、易受损 对温度、湿度的敏感度 设备是否超负荷等 投保标的所处环境 投保标的是否处于危险状态中 各种安全管理制度的制定与实施情况 寿险投保 寿险承保信息 年龄和性别 体格及身体状况 病史与现症 职业和生存环境 不同职业危险程度不一样 生活环境和工作环境， 对人身体健康及寿命长短有重要影响 业余爱好及收入状况 被保人等客户信息批改 财产过户 地址变更 财产属性变更 期限批改 保额增减 费率变更 险别（附加险）增减 退保 返还本金 客户资料变更 职业变更 受益人变更 投保人更换 交费方式变更 交费期间变更 领取方式/年龄变更 帐户变更 减少保额 性别更正 红利/领取方式变更 保额增加权益 新增特约 补充告知 增加附加险 退保 复效 权益转换 减额缴清 借款 还款 寿险保全类型 保险合同是否仍有效力 暂停、合同解除 损失是否由所保危险引起 是否是已投保标的 损失发生时，被保险人是否对标的有可保利益 损失是否在被保的地域内发生 是否在承保时间内发生 索赔人员是否有权提出赔偿要求 赔款限额 初审核赔 * * 服务即产品 品质是生命 一、风险定义： 是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失 发生的可能性。 二、风险组成要素 风险因素 风险事故 损失 风险 风险示例 鞋带松 ↓增加跌倒的机会 踩住鞋带而跌倒 ↓造成 受伤 风险因素 风险事故 损 失 风险特性 危险因素 危险事故 危险损失 人身载体 财产载体 导致 引起 承受 承受 客观性 损失性 不确定性 是否发生，时间，地点，承担主体，损失大小 普遍性 社会性 可测性 概率、波动性 可变性 承受风险的载体 风 险 种 类 收益 风险 纯粹 风险 投机 风险 只会产生收益而不导致损失的可能性，只是具体的收益规模无法确定，如教育 只会产生损失而不会导致收益的可能性，无法确定具体的损失有多少，如洪水。 可能产生损失也可能产生收益，如股票投资 风险种类 风险管理是指经济单位通过： 风险识别 风险估测 风险评价 对风险进行有效的控制 妥善处理风险所致损失 期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 风险管理定义 风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价 风险管理基本流程 风险管理的方式 控制型风险管理技术： 避免、预防、抑制、分散 财务型风险管理技术： 自留 转移 主动 被动 非保险 保险 风险是保险产生和存在的前提； 风险发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约； 风险、风险管理与保险的关系 保险 赌博 担保 救济 保 险 职 能 分担危险 补偿损失 融资 分配 防灾防损 用大家的钱来补偿一部分人的损失，将一部分人的危险分摊给大家。 补偿被保险人因自然灾害和