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本章主要内容 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险 几个重要概念 1、狭义的财产保险（以财产物为标的） 2、广义的财产保险 3、意外伤害保险 4、健康保险 5、生存保险 6、死亡保险 7、生死两全保险 说明： 人身保险=3+4+5+6+7 非寿险=1+2+3+4 寿险=5+6+7 广义的财产保险=1+责任保险+信用保险+保证保险 第三领域的保险=3+4 第一节? 人身保险的含义 一、人身保险的界定 （一）概念： 表述之一：以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休负责给付保险金。 表述之二：以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存到保险期满时，保险人给付保险金。 （二）人身保险的研究内容 1、社会主体——人——所面临的风险 2、人身保险经济活动中所包含与反映的生产关系 二、人身保险的种类 （一）按实施的形式划分 1、自愿保险：投保方（投保人或者被保险人）和保 险人在平等互利的基础上，自愿签订的人身保险 合同，双方按合同条款的规定各自履行自己的义 务并享受相应的权利。 2、强制保险：又称法定保险。是由国家政府出面强 令实施的人身保险。 （二）按投保主体划分  1、个人人身保险：以个人为投保者，根据个人的不同社会地 位（包括生存环境、生活环境等）、不同的经济需求以及 不同的经济承受能力所签订的各种责任范围的保险。 （1）按当事人不同：个人约定/第三者约定 （2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付 （3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保险 （4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险 （5）按承保的保险事故（投保的风险）不同 2、团体人身保险：通过一份保险合同承保团体的全部人（原 则上不经过医疗检查）的人身保险。 （三）按投保的风险划分  1、人寿保险 2、意外伤害保险 3、健康保险 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 人寿保险是以人的生命为保险标的，以人 的死亡为保险事件，当发生保险事件时，保险 人履行给付保险金责任的保险。 二、人寿保险的分类 人寿保险之死亡保险 一、定期死亡保险 （一）概念：定期死亡保险又称定期寿险。指以被保险人在规定期限内发生死亡事故（高残）作为保险金给付条件的人寿保险。 （二）特点： 1、纯保障性，无储蓄性 2、保险费率低 3、保险期限由保险双方约定 4、保障他人利益 （三）适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年的家庭主户。 （四）条款示例 二、终身死亡保险 （一）概念：终身死亡保险又称终身寿险。指保险期间 不确定，保险人向被保险人提供终身死亡保险保 障的人寿保险。 思考： 1、终身寿险为什么有时被看作是保险期限至被保险 人100岁时的两全保险？ 2、终身寿险可否看作是一种至被保险人100岁时的定 期寿险？ （二）特点： 1、每一张有效保单必然发生给付 2、保障他人利益 3、具有储蓄性，保单具有现金价值 4、保险费率高于定期寿险的费率 （三）终身寿险的主要险种 1、普通终身寿险 2、限期缴清保费的终身寿险 3、趸缴保费的终身寿险 普通终身寿险 含义：又称终生缴费的终身寿险。要求投保人在被保险 人的生存期间，每年都要缴付均衡保费。 特点：费率较低，但是略高于定期寿险的费率水平，适 合中等收入者购买。 趸缴保费的终身寿险 含义：要求投保人在投保时一次缴清全部保费的终身寿 险。可以理解为限期缴费的一种极端形式。 特点：投资为主，保障为辅。 限期缴清保费的终身寿险 含义：即要求投保人在规定的期限内每年都缴付保费， 期满后不再付费，保单有效至被保险人死亡。 特点：缴费多少与缴费期限相关；年均衡保费大于普通 终身寿险，适合短期内有较高收入的人购买。 缴费期的界定：规定缴费的年数；规定达到被保险人某