邓：《保险学》3.ppt

索赔时效的规定 人寿保险的索赔时效：自被保险人或受益人知道保险事故发生之日起5年； 人寿保险以外的索赔时效：自被保险人或受益人知道保险事故发生之日起2年。 案 例 分 析 王先生是一份人寿保险合同的指定受益人，1994年7月，王先生出国留学，由于种种原因，王先生与投保人和被保险人中止了联系。1994年12月，被保险人发生车祸事故，投保人知道后既没有向保险公司申请理赔，也没有通知王先生。2001年1月，王先生回国，得知了上述情况，向保险公司提出了索赔。试问该如何处理？ 索赔实效案例 （二）保险人的权利与义务 1.保险人的义务 （1）承担保险责任 保险赔偿（《保险法》24条）（理赔时限规定详见下页） 施救费用（《保险法》42条） 检验费用 争议处理费用（《保险法》51条） （2）条款说明（《保险法》18条） （3）及时签单义务（《保险法》13条） （4）为投保人、被保险人、受益人或再保险分出人保密（《保险法》32条） 保险人承担保险责任的时限 对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿金额协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 对属于保险责任的，对于赔偿或给付保险金数额不能确定的，保险人自收到赔偿或请求给付保险金请求之日起60日内，确定最低数额先予支付。 （二）保险人的权利与义务 2.保险人的权利 收取保险费（《保险法》14条） 解约权（《保险法》28、36、37、59条） 增加保费权（《保险法》36条） 不承担赔偿或给付权 三、保险合同的中止 《保险法》59条规定：经保险人与投保人协商并达成协 议，在投保人补交保费后，合同效力恢复。但是，自合 同终止之日起两年内双方未达成协议的，保险人有权解 除保险合同。 《保险法》58条规定：在人身保险中，合同约定分期支付 保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外， 投保人超过规定的期限60日未支付当期保费的，合同效力 中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 四、保险合同的变更 保险合同的变更是指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充 (一)保险合同主体的变更 ? 保险人的变更 保险人的变更是指保险企业因破产、解散、合并、分立，经国家保险管理机关批准，将其所承担的全部保险合同责任转移给其他保险人或政府有关基金承担。转移保险合同一经批准，该保险人不得再订立同类保险合同 ? 投保人、被保险人、受益人的变更 在财产保险中投保人或被保险人的变更 允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人的同意，保险合同继续有效 保险单的转让要征得保险人的同意方为有效 注意：并不是非经保险人同意保险标的不得转让，而仅指保险合同会因此而终止 在人身保险中投保人、被保险人和受益人的变更 被保险人变更。在个人人寿保险中，一般不允许变更被保险人 投保人变更。只要新的投保人对被保险人具有保险利益，而且愿意并能够缴付保险费，无须经保险人同意，但须告知保险人；如果是以死亡为给付保险金条件的保险合同，须经被保险人本人书面同意，才能变更投保人 受益人的变更。被保险人或者投保人可以随时变更受益人，无须经保险人同意，但投保人变更受益人时须经被保险人同意 案例分析 有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。 租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。 保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？ （二）保险合同内容的变更 保险合同内容的变更是指保险合同双方当事人享受的权利和承担的义务所发生的变更，表现为保险合同条款事项的变更 １．由投保方原因引起的变更 ?投保人根据自己的实际需要提出变更合同内容 ? 投保人必须进行的变更 ２．由保险方原因引起的变更 主要是保险合同基本条款的变更 由投保方原因引起的保险合同内容的变更 保险标的的数量、价值增减而引起的保险金额的增减 保险标的的种类、存放地点、占用性质、航程等的变更引起风险程度的变化，从而导致保险费率的调整 保险期限的变更 人寿保险合同中被保险人职业居住地点的变化 案例分析 某酒店投保火灾保险，保险金额1000万元，保险期间为1年，根据投保时的危险程度（该酒店电路老化消防设施比较简陋），确定较高保险费率为5‰，保险人收取保险费5万元。 该酒店投保后更新了全部电路，安装了火灾自动报警装置，检修并配齐了消防器材，建立了