浅析我国金融法的基的本原则.pdfVIP

And LegalSystemSociety ；菱析我国金融法a勺基本原贝U 热米拉·热杰甫 摘要金融法的基本原则反应着金融法的精神实质和价值取向，体现了金融立法的目的、贯穿于整个金融立法过程并对 各项金融法律法规起统帅作用的指导思想和最高标准。本文认为为适应社会主义市场经济的建立，我国的金融立法应遵循 以下四个原则：稳定币值以促进经济增长原则、金融安全与效率兼顾原则、保护投资者和债权人利益原则、与国际惯例接轨 原则． 关键词法律原则金融法基本原则 中图分类号：I)922．28 文献标识码：A 法律原则指在一定法律体系中作为法律规则的指导思想、基础或 转移。效率是市场经济的内在要求效率以安全为前提之一，安全以效 本源的综合性、稳定性的法律原理和准则，是法律的精神实质和价值 率为目标之一，金融法应该在注重金融安全的同时，兼顾金融系统和 取向的高度概括和集中体现。金融法的基本原则作为指导金融活动 金融市场的运行效率。 的基本准则，是确立金融法律制度的基础，不仅可弥补金融立法的不 三、保护投资者和债权人利益原则 足，而且对金融执法和金融司法活动具有重要指导意义。就金融立法 在金融法律关系中，金融机构总是当然主体之一，而作为金融机 而言，只有立足科学的基本原则，才能提高金融立法的质量，确保金融 构债权人的存款人、投资者等则是分散的，相对处于弱势。 法律制度内部协调统一。与此同时，我国已加入WTO，经济、金融体 本文所称的投资者，指在金融交易中购入金融工具融出资金的所 制处于转轨的重要历史时期，金融法制日趋健全，我们认为，金融法应 有个人和机构，包括存款人。加大对投资者利益的保护，具有十分深 包括以下基本原则。 远的意义。其一，投资者乃一切金融交易的资金来源，如其利益不能 一、稳定币值以促进经济增长原则 得到公平、有效的保护，则资金融通势必成为无源之水、无根之木。其 经济增长、稳定币值是市场经济协调发展的重要标志，成为越来 二，投资者中大部分为小额个人投资者，他们高度分散，力量单薄，多 越多国家和地区的货币政策的主要目标。我国中央银行法明确规定， 半欠缺信息渠道及准确判断市场变化和化解金融风险的能力。突出 我国的货币政策目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增 对投资者利益的保护，更能体现法律的公平理念。这部分投资者也是 长”，从而使其成为我国金融法的重要原则。要稳定币值就必须贯彻 消费者，理应得到消费者保护法的保护。其三，多数金融工具所具有 货币制度独立性和统一性的要求，执行经济发展原则。货币制度的独 的流通性，决定了投资者的不特定性和广泛性。因此，投资者利益得 立是指货币政策的制定和实施要与其他政策相对独立，货币的发行必 到保护的程度，不仅事关金融秩序的稳定，而且会影响到社会的安定。 须与财政发行、政府信用分开；货币制度的统一是货币的发行与管理 其四，投资者是金融市场不可忽视的社会监督力量，用以保护投资者 要统一由人民银行负责。 的各项法律措施，有利于提高金融市场透明度及其规范运作的程度。 稳定币值以促进经济增长原则，要求货币的发行、金融活动的开 在我国金融立法中，迸一步加强保护投资者特别是既是投资者也是金 展、金融监管与调控的进行，都要有利于为经济发展创造良好的金融 融服务的消费者的利益具有十分重要的意义。美国《电子资金划拨 环境。归根到底是要保持货币的稳定，在稳定的基础上促进经济增 法》和英国《消费者信用法》规定有开展ATM和POS业务的银行须 长，实现国民经济可持续发展的战略。 进行多种信息披露，以保护作为金融服务消费者的持卡人的权利。在 二、金融安全与效率监管原则 电子