国外巨灾保险风险管理对我国的借鉴与启示.pdfVIP

JING JI LUN TAN /经济论坛. 国外巨灾保险风险管理对我国的借鉴与启示 宰向阳{中华联合财产保险股份杳限公司新疆分公司 新疆乌鲁木齐 830063) 高 原{中国建设银行新疆区分行信用卡部 新疆乌鲁木齐 830002) 殷晓飞{建设银行克拉玛依石油分行 新疆克拉玛依 832066) 摘 要 巨灾风险是许多国家面临的巨大考验，我国在巨灾风险管理方面面临着许多问题，英美两国在巨灾风险管理方面已经探索 出成功的模式值得我国借鉴。如何管理巨灾风险、分散巨灾损失，是当前迫切需要解决的问题。 关键词巨灾保险风险管理启示 成有限的国家财政资金被大量投入灾害救济工作，而且也在客: 巨灾保险属于破坏性、危害性极大的风险，包括自然灾害中 的洪水、腿风、地震、旱灾、火灾等和人为事故中的重大火灾等， 观上造成我国国民的防灾意识普遍薄弱。 4. 巨灾损失与保险损失严重不匹配。 以及像非典疫情和禽流感等传播性疾病等。我国幅员辽阔，气候 及时有效的损失融资不仅仅意味着对灾害造成的损失进行; 多变，自然环境及地质构造复杂，是世界上自然灾害较严重的国 家之一，具有灾害种类多、范围广、发生频率高的特点。根据联合 补偿，而且对减少灾害的次生危害和间接影响具有重要意义。但; 是多年来我国的灾害损失融资手段极为缺乏，突出表现为以重! 国统计资料显示，上世纪全世界54 个最严重的自然灾害中，有 8 个发生在我国，仅2012 年，地质灾害就发生了 1 4则多起。我国 救急、救难的民政部门救济手段为主，以个人转移风险和社合 有 70%以上的大城市、半数以上的人口、759毛的工农业产值来源 会分摊风险为立意的保险很不发达。与其他国家相比，我国的; 地分布在灾害严重的地区。随着工业化、城镇化进程加快，自然 灾害损失与保险损失严重不匹配。 灾害的破坏也越来越大。面对巨大灾，我国主要靠政府拨款、社 二、英美两国巨灾保险的做法 会捐助、国际援助、灾民自救，各省市援建。而作为分散风险、经 纵观世界，巨灾风险是许多国家面临的考验，很多国家在巨 营风险的保险业所发挥的作用不足，起不到减震器的作用，因此 灾风险管理方面已经探索出成功的模式，他们的经验值得我们 重视巨灾风险管理是构建和谐社会所面临的重要课题。 借鉴。特别是英国和美国的洪水保险体制就是其中成功的模式。 -、我国的巨灾凤险管理的现状 英美两国都是市场经济国家，政府不会过多地介入市场力所能 多年来，与中国的巨灾现实相比，我国的巨灾风险管理现状 及的事务范围，但是在这两个国家，政府都是其洪水保险体制的 不容乐观，问题主要表现在以下几个方面: 参与者，在保险运作机制安排上，两国的洪水保险在承保范围上 1 支持巨灾保险的法律法规建设滞后。 都是以居民住宅和家庭财产为重心，小企业也被纳入承保对 多年来中国政府投入了大量的资金和人力物力进行各种减 象的范围，这主要是