保险诈骗的原因和对策分析.pdfVIP

ia 刷品和公 2009.3 (φ) a醒醒回回国 保险作骗的原因和对策外忻 方竹培 摘 要 随着社会主义市场经济的迅猛发展以及社会风险的逐步增加，保险这一新兴产业在我图发挥着日益金奖的作用. 改革开放以来，我闺保险业取得了极大的发展.但是，由于经济利益的驱使，保险诈骗也越来越猖獗.我罔在立法执法方面 还存在诸多不足之处，对保险诈骗相关知识的宣传还不够，针对犯罪本身增多的原因，本文提J:I.j了一些防范和减少保险诈骗 的建议，希望能够为构建社会诚信体系有所助益. 关键诩保险保险诈骗防范 中阁分类号:D920.5 文献析、识码:A 文章编号: 1009-0592(2ω9)03.093.02 I …、我国保险诈骗案件增多的原因 外开放的新形势，现行《保险法》在保险监管方面的巢些规定，带有计 随着我国经济的腾飞和保险业的发展，保险诈骗案件也日益增 划绞济的色彩，过于强调统一和审批。如第 106 条规定:商业保险的 多，其版因有很多，姿从内外多角度进行分析，包括法律缺陷方面的j裂 主要险种的基本保险条款和保险费凉，由金融监督管理部门制订。保 困、保险机构的内部原因、投保方的原因等。 险公司拟订的其他保险条款和保除费凉，应当报金融航管部门备案。 (一)有关保险的法律在立法方面存在不凡 此种监管制度不符合世贸组织规则，不利于保险公词开发新险种和充 对保险以及保险诈骗犯罪的立法，我阂起步较晚。保险诈骗罪这 分发挥市场机制的调节作用。第三，关于保险合同的规定还不够明确 …罪名也是在 1995 年6 月 30 日全国人大常委会在《关于惩治破坏金 具体。续大诚信版则、保险利益原则、近凶jljt !J!IJ 以及损失补偿原则是 融秩序的犯糕的决定》咿第 16 条增设的， 1997 年《刑法》吸收了这了 各国保险立法确定的蒸本原则，但是我国保险法的规定不够具体，夜 罪名。《保险法》也到 1995 年才出台。随着诈骗的增多，保险立法上 实践中不好把援，也不利于保险合同纠纷的解决。《保险法》的规定不 存在的缺陷就凸~I:f:l来，给司法运用带来很大不便。 究祷，过于粗糙，或者荡后于时代，给保除诈骗犯罪分予以可趋之机， 1.刑法》关于保险诈骗罪的规定具将不完替性 钻法律的漏洞，进行保险诈骗。 关于保除诈骗罪规定的不完荡做主要表现在两个方面:一方丽. (二)保险机构级管管JJ!.和止务运作不完总 刑法关于犯罪客观方面的规定有缺陷。叫刑法198 条将本华客观 1.保险机构内部管理不管，机制不健全，防范意识薄弱 方丽的犯罪情形限定为五种:虑构保险标的、编造虑假原因、夸大损失 管混不善，机制不健余，防范意识丧事弱是诱发和促使保险诈骗犯 程度、编造米曾发生的保险事故以及故怠制滔保险事故。然而，现实 翠的重要以囚。尤其有些基层的保险公词分支机构在管理和制度il! 中的保险诈骗子段远非这五种所能够包括。另·方面，刑法关于犯罪 设方面还很欠缺，或者不能严格执行已纷有的规意制度，经常I:f:l现滔 主体的规定将在缺陷。刑法把本挥主体规定为特殊主体即投保人、被 盗操作的现象，使得保险诈骗巢件难以识破和制止。如发生投保车辆 保险人或者受益人。现实中，参与保险诈骗的行为人越来越多，已经 发生磁攘或者人身伤亡事故后，保险公司不能尽快赶赴现场去勘察 不仅仅阅限于刑法规定的特殊主体，保险代理人、经纪人等中介组织 而是等坏车修好，伤员复员后，凭他们所提交的索赔申请书和发票上 以及其他人也能够进行保险诈骗。例如财产保险咐，擅自转让保险标 记载的款额予以赔付，使得保除诈骗分子能够比较轻易得逞。 的后，新的财产所有人利用鼠保险合同进行诈骗保险金的情形。@虽 2. 理赔时调盗不仔细，有时单纯依靠有关机关的证明进行理赔 然《保险法》乎可规定:保险标的的转让应汤通知保除人，经保险人同意 保险机构收到索赔申请后应该立即对保险事故案件进行仔细认 后依法变更合问但是民间转让带有隐性，给行为人诈骗淄就机会。