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银行业创新工作思路和方法 一、我国商业银行管理过程中存在的问题 1.商业银行的融资渠道不足 当前，我国商业银行大多面临着融资困难的问题，很多商业银行的投资成本较高，而且在实际的经营过程中无法获得较高的经济效益。由于商业银行自身的特点，货币是商业银行主要的业务拓展对象，从而造成商业银行的业务出现过于集中的现象，导致可能存在的风险大幅提高。此外，当前我国的四大商业银行在货币的存贷方面具有较大的优势，但是随着我国经济的发展以及经济体制的变革，很多企业由于各种客观因素的影响使得自身与银行的借贷行为出现问题，从而导致商业银行的不良贷款大量增加，商业银行自身的实际盈利能力大幅下降，商业银行自身的核心资本比例不断增加，最终导致商业银行的附属资本和产业出现管理不当的现象。在这种情况狂下，如果商业银行只是简单的利用简单的信贷业务来开展自身的经营，显然无法满足商业银行自身的发展需求。同样，如果只是通过股票融资的方式来进行资金筹措，也很难掌握自身发展的主动权。 2.商业银行的财务决策和约束机制不完善 当前很多商业银行的财务决策程序不够完善，缺少长远和整体的思维，对于资金的筹集和使用缺少必要的计划安排，而且缺少必要的可行性研究分析。另外，一些政府机关为了提升自身的政绩，违规介入到企业的投资借贷中来，向商业银行施加一定的压力，迫使商业银行进行一些违规操作行为。这不仅给国家、企业和银行都造成了较大的影响，而且非常容易导致一些腐败现象的发生。此外，从商业银行的约束机制来看，银行内部的约束监督受到“行长经济”的影响，经常处于一种形同虚设的状态下。银行外部的监管也由于银行信息不流通以及相关监管制度的制约，使得外部监管只是停留在表面形式上。 3.商业银行信贷风险防范意识不足 当前商业银行与企业之间的信息存在严重的不对称现象，这也直接使得商业银行对企业的了解和掌握不够充分详细，对企业的贷款偿还能力缺少科学的评价，从而导致了信贷方面的巨大风险，可能给国家和商业银行带来无法挽回的经济损失。 4.缺少科学的费用激励导向，经营目标与财务目标不统一 很多商业银行都缺少科学的考核和费用分配机制，而且商业银行的 总目标与下属分行的财务资源优化之间存在很大的矛盾。一些下属分行为了拓展自己的业务，实现经济效益的提升，经常会出现无序竞争的不良现象，最终导致分行的经营管理出现投入高、产出低、风险高的不良后果。另外，由于商业银行的经营目标设置不科学，各个分行很容易出现盲目攀比、各自为政、恶性竞争的不良经营状况。 5.对固定资产缺少规范化的管理 商业银行的规模和业务正在不断扩大，由此产生的账目和实际不相符的现象越来越严重。商业银行的房产、固定资产等存在很严重的证件不全和使用不透明的现象，相关的资产管理制度长期处于一种混乱的状态下。此外，商业银行对限制固定资产缺少必要的处置制度和方式，很多闲置资产出现使用不清的现象，账目非常混乱。 6.管理队伍建设需要进一步加强 当前商业银行对管理人员缺少系统化、高标准的专业培训，很多管理人员的工作只是简单的停留在一些日常的基本管理上，对自身缺少较高的要求，随遇而安的思想普遍存在，工作中缺少创新意识，独立的管理能力亟待加强，这些使得当前的商业银行管理人员根本无法适应当前金融市场的发展和变化。 二、商业银行管理方法创新策略 1.不断强化融资渠道，寻找新的利润点 在我国激烈的金融市场竞争背景下，商业银行应该改变传统被动的股票融资方式。因为当前金融市场的负载型资本过剩，所以，商业银行为了更好的控制自身的经营，同时保证我国债券市场的规范发展，商业银行应该努力寻找新的利润增长点，积极推行资产证券化。商业银行应该从自身实际的经营特点出发，结合《巴塞尔协议III》的深入分析研究，对自身的经营方式进行科学合理的转变。在这一协议中明确指出，我国在2019年会进入到一个资本消耗减少的经营时代，因此，商业银行要想处理好经营融资的难题，最重要的前提就是要对现有的经营模式进行改变，对各种商业银行的操作风险进行不断的控制和强化，并在银行内部树立起科学的风险管理理念。 2.不断提升财务管理水平 商业银行的财务管理应该不断的拓展自身的发展思路，使银行的负债渠道变得更加丰富。此外，商业银行还应该积极建立自动化的信息系统，从而更好的利用计算机和网络，开展会计电算化管理。并从商业银行的财务管理要求出发，将自动化系统应用到商业银行的业务核算、数据管理以及分析整理等方面，从而建立起一个科学合理的信息共享体系。通过对国外先进商业银行管理经验的借鉴，并结合商业银行自身的特点，建立起一套科学灵活的财务管理系统，将商业银行的产品及客户按照一定的方式进行等级分类，从而为商业银行的决策和风险管理提供科学的依据。对商业银行的财务管理模式进行调整，严格控制各种财务风险的产生，制定科学的监管体系对财务管理进行有效地监