1_理财规划概述研究.ppt

7. 没有计划将一事无成 “花钱总是比存钱容易”； “考虑花钱总是比考虑存钱容易” 储蓄不是自发事件，必须计划； 大部分人总是不假思索的花钱，却不能不假思索的储蓄； 越推迟制定一个理财规划，就越难实现财务目标，当目标难以超越时，你甚至不愿尝试去实现它。 8. 知识是最好的保障 掌握个人理财管理的基础知识能让你在遇到没有职业道德的投资顾问时保护自己，免受损失风险； 能让你明白规划未来有多么重要； 能让你理性投资，并在经济变化和利率变动中受益 9. 保护自己免受重大灾害或灾难的威胁 悲剧发生后才发现自己没有足额或正确的保险，是最糟糕的情况； 为避免悲剧带来的恶果，你需要购买适合自己的保单； 保险的重点应该关注大灾难，即使离你很遥远，但一旦发生，则是你承担不起的。 10. 投资的时间尺度 投资者持有一项投资品的时间越长，投资的抗风险能力就越强； 很多投资品的增长率并不平稳，如股市，短期的波动性很强，但长期的收益率则较高。 因此投资时间长短不同，则其收益率和风险可能呈现不同的特征；因此应结合理财目标的时间尺度加以选择。 11. 优先付给自己 对大部分人来说，存钱就是把花剩下的钱存起来； 优先付给自己则正好相反：先预留储蓄，再消费； 养成自动为长期目标储蓄的行为模式，确保这些目标获得切实的资金支持 12. 金钱并不是一切 金钱并不等同于快乐； 2003年一项调查：84%的被调查者认为作自己喜欢的工作比赚钱更重要；88%的人觉得健康和快乐家庭生活比财富更重要 虽然金钱不能带来快乐，但没有足够的钱送孩子上大学和负担高昂的养老费用也会让人十分的焦虑； 如何把积累财富和幸福生活结合在一起？ 13. 开始行动吧！ 尽早开始的重要性； 67岁要积累100万，不同年龄开始的月储蓄额（假设年收益率12%）； 20岁开始则每月33元；25岁开始每月需要60元； 30岁开始每月109元；35岁开始则每月199元； 40岁开始每月366元；50岁开始则每月1319元； 60岁开始则每月需要6253元； 提升财产性收入 储蓄存款继续分流 （3） 财富管理的复杂性 4. 理财规划职业及其发展 理财规划职业发展的历史背景 4. 理财规划职业及其发展 理财规划师的功能与角色 三、个人理财规划的过程 理财规划过程 步骤一：检查你的财务健康状况 步骤二：制定财务目标 步骤三：制定行动计划 步骤四：执行计划 步骤五：检查进展状况，重新评价和修改理财计划 1. 检查财务状况 理财规划的起点 赚了多少？消费了多少？消费开支分布如何？ 了解自己整个财务状况和收支状况的全貌 财务记录具有启迪作用，是保持自己财务健康的第一步 储蓄第一目的：退休。第二目的：子女教育 2005年美国一项调查，第一比第二多3.5倍，但52%的工作者储蓄少于25000美元，65岁以上者59%的储蓄少于10万美元， 2. 确定你的财务目标 不知道自己想要什么，也就无从实现它。 讨论：哪个是合理的目标？ 确定理财目标的方法——SMART法 清楚明确的写下来，附上费用，计划何时实现。 财务目标的时间尺度 短期（1年以内） 准备相当于3个月生活费的应急资金；付清账单和信用卡；买一件大件物品；一个小度假或一些娱乐活动；等等 中期（1~10年） 年龄大些的孩子的大学费用；规模较大的房屋装修；买方的首付；清偿较大的债务；支付一大笔支出（如婚礼）；买一栋度假别墅；安排一次较长的海外旅行；等等 长期（10年以上） 年纪较小孩子的大学费用；准备补充退休金以保持退休生活水平；照顾已退休父母；开创自己的事业；等等 理财目标的优先次序（一）——家庭寿命周期 第一阶段：家庭的形成期与成长期 财富积累的主要阶段，重点考虑理财目标、保险、家庭购买、家庭结构等 第二阶段：离巢期 从赚取年龄过渡到退休年龄，重新审视财务目标、保险保障和遗产规划，确保为退休做好准备； 第三阶段：家庭衰老期 退休阶段；须关注投资策略、医疗费用（包括长期护理费用）、遗产传承安排 理财目标的优先次序（一）：家庭寿命周期 理财目标的优先次序（二）：个人生涯规划 不同年龄段个人生涯规划与理财目标 理财目标的优先次序（三）：理财价值观 主要理财目标与理财价值观 理财目标的优先次序（三）：理财价值观 理财目标实现方式 目标并进法的安排方式 目标顺序法的安排方式 理财目标实现方式 3. 制定行动计划 灵活性： 能够应对生命中的变故和突发事件（失业、事故、离婚、孩子、父母、遗产、经济波动） 流动性： 需要钱时能及时获得现金，应付小的突发事件 保障性：