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凡人的午餐
有人戏谑:天才做股票,凡人买基金。
事实正是如此。对于大多数对投资一知半解的普通投资者而言,也许基金才是他们安全有效的“凡人午餐”。而根据凡人本身“资质”的不同,投资基金的结果也截然不同。不信,且看以下凡人们买基金的故事。
品牌忠实型
山西客户高先生一直自诩是汇添富基金品牌拥趸者,因为他不光自己买入坚定持有,还大力推荐同事和朋友买。他写信对汇添富基金说:“在今年七月底时,我觉得应该把闲置的定期存款买些基金,经过对汇添富的认真研究,决定购买4万元,同时向同单位同事介绍汇添富均衡潜力很大,在我的介绍下,同事们买了10多万元。今天汇添富均衡让我在同事中树立了威信,现在有人想买基金总是让我替他们出主意。”据了解,高先生买入后,耐心持有基金,其三个月的收益率超过20%。
兴业基金有位忠实的品牌拥护者曾先生。30出头的曾先生于2004年4月兴业可转债首发募集期间购买了10万元兴业可转债基金。其间不管市场和基金净值如何波动,他都坚定持有。2005年底在兴业趋势首发募集期间,曾先生又坚定地购买了20万元的兴业趋势基金,一直到今年兴业全球视野基金发行,他又将额度提升到30万元。这几只基金曾先生目前还在一直持有。粗略计算下来,曾先生投资兴业可转债收益率超过58%,全球视野收益率超过15%。
60多岁的姚先生曾是涉足股海几十年的老股民,如今,也成为兴业基金“粉丝团”中坚定的一员大军。他在兴业趋势基金发行时购买了6万元,今年8月份该基金净值冲上1.5元以后,银行客户经理曾经建议姚先生高位抛掉落袋为安,但姚先生认为基金买了一直放着也挺放心,因此一直没有赎回。至今,该基金累计净值超过2元,姚先生说,想不到自己做股票做了十几年,收益率超过100%的纪录竟然是在开放式基金上。如今,姚先生不必每天都跑去营业部提心吊胆地盯着股市看了。他有更多的时间用来去公园锻炼,基金分红的收益还可以为他小孙女买礼物。
迷糊赚大钱型
北京基民张先生可谓是迷糊赚大钱投资人的典型代表。王先生在2003年7月30日经朋友介绍在银行买了10万元的德盛稳健基金,买完基金不久便出国读书了,压根儿忘了投资基金这茬事儿。这次回国,无意中发现国联安基金的基金账户卡,于是便打电话给客服部咨询是怎么回事。结果经查,当初投资的10万元,这三年下来居然赚了近6万元,收益率高达55.6%!张先生高兴坏了,简直跟天上掉下了馅饼似的。
无独有偶,上海基民李女士也是买了基金后迷糊赚大钱。据了解,李女士是于去年上投摩根阿尔法基金发行时,抱着试试看的想法只买了5万元金额的阿尔法基金。今年四月李女士本来打算要赎回该基金,后来因为单位组织出国培训,忙乱当中就把赎回的事情忘记了。培训完之后回国也一直没有想起,后来发现还有5万元的基金时,一查账户,里面已经有11.19万元,收益率高达123%。
频繁闷头操作型
作为国联安基金有着三年基龄的老客户,谢阿姨给人留下的印象极深。这不光是因为她是客服中心的常客,还因为3年内,这位谢阿姨以50多笔交易明细记录以及218万元的累计交易金额让所有人都大吃一惊!据了解,这位谢阿姨平时比较喜欢短线闷头操作,主观性很强,也很少听进客服中心的建议。她喜欢分红前两天买基金,也敢在低点买入,但股市一旦上涨,一般净值涨了几分钱,谢阿姨就赎回了。并且,她只买股票型的基金,不愿做资产配置。
开通电话交易这个新兴事物后,谢阿姨乐坏了,电话交易不仅手续费低廉而且操作又方便可以足不出户,干脆把原来的份额全部转到了电话交易上,于是从4月17日到11月中旬,短短七个月就有22笔交易明细,交易金额也越来越大。但可惜的是,谢阿姨在4月基金净值上涨后大幅赎回了基金。三年下来,实际收益率只有4.8%,而德盛稳健基金自成立以来的收益率已达到56%。可见,把基金当作股票一样来炒无异于走进了死胡同。
高分红不等于高收益
传统意义上的投资分红,是将部分或全部已实现利润按每单位的比例分配给投资者。表面上,分红越多,表示上市公司的赢利能力越强,股东的投资收益就越大。但高分红真的就等于高收益吗?
分红在企业资金运作中的意义
以股权投资的分红为例,实际上,分红在更深层次上反映了一家企业运作资金的效率和对未来业务拓展的战略部署。分不分红或者分红的多与寡不代表企业赢利能力的强弱,投资者也不应根据分红的多少来判断投资收益的优劣。
我们知道,任何一家企业的成长和发展都离不开持续性的产品升级换代和市场营销的大量投入。这意味着一个追求高成长的企业必须在重要领域保持相当的投资,而投资需要资本;融资需要付出代价。当资金成本很高时,企业的对投资的欲望就会降低,因此企业渴望获得低成本的长期资本是显而易见的。企业凭借自身的利润积累进行再投资无疑是最佳的选择,因为它成本低,没有设定
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