第七章支付清算技术总结.ppt

第七章 支付清算业务核算 本章学习目标 1.了解支付清算体系的基本框架； 2.熟悉大额实时支付系统的基本业务流程； 3.了解大额实时支付系统的业务范围； 4.掌握一般大额实时支付业务的核算步骤； 5.了解小额批量支付系统与大额实时支付系统的关系； 6.熟悉小额批量支付系统的核算步骤； 7.理解和熟悉同城票据交换的处理方法； 8.掌握商业银行内部联行往来业务的核算步骤。 第一节 支付清算业务概述 一、支付清算体系 概念：支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排。 主要内容：清算机构；支付结算制度；支付系统；银行间清算制度与操作。 主要功能：组织票据交换清算；办理异地跨行清算；为私营清算机构提供差额清算服务；提供证券和金融衍生工具交易清算服务；提供跨国支付服务。 二、支付结算与资金清算的关系 客户之间的资金往来通过银行进行划转，称为支付结算；由客户资金转移引起的银行之间的资金存欠关系的结清称为资金清算； 资金清算是支付结算业务的延伸，而支付结算所使用的支付工具又是资金清算的支撑。 三、我国支付清算系统简介 第一类：人民银行开发的系统（P167-170） 1.中国现代化支付系统：包括大额实时支付系统 和小额批量支付系统 2. 全国支票影像交换系统 3. 同城票据交换系统 4. 境内外币支付系统 第二类：其他金融机构开发的系统 1. 银行业金融机构行内支付系统 2. 中国银联银行卡跨行支付系统 3. 城市商业银行汇票处理系统 4. 农信银行支付清算系统 三、我国支付清算系统简介 （一）中国现代化支付系统 中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。 1.大额实时支付系统 大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。 特点：大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。法定工作日8：30-17:00提交系统的贷记业务当日到账。 组织者：人民银行的两级处理中心，分别是国家处理中心及省会(直辖市、首府)城市和深圳市在内的32个城市处理中心。 参与者：大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。 2.小额批量支付系统 小额批量支付系统（简称“小额支付系统”）是处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务等的应用系统。 特点：小额支付系统采取了“连续运行，逐笔发起、批量发送、实时传输、双边轧差、定时清算”的处理流程。16点之前批量发送的业务当日到账。 系统运行时间：小额支付系统实行7×24小时连续运行，每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日。 （二）支票影像交换系统 支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。 特点：支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段，即支票提出银行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额支付系统向提出行发送回执完成付款。 （三）同城票据交换系统 同城票据交换系统是由人民银行分支行开发并在制定区域内定时定点集中交换结算票据的跨行支付清算系统。 票据交换，也称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济