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第七章 中央银行 Central Banks §7.1 中央银行概述 §7.2 中央银行的主要业务 §7.3 中央银行对商业银行的监管 §7.1 中央银行概述 7.1.1 中央银行及中央银行制度的形成 √ 7.1.2 中央银行的性质与地位 √ 7.1.3 中央银行的职能 7.1.4 中央银行的类型 7.1.5 中国的中央银行制度* 7.1.1 中央银行及中央银行制度的形成 7.1.1.1 形成背景 7.1.1.2 中央银行的发展简史 7.1.1.1 中央银行的形成背景 时间：18-19世纪 大背景： 1、产业革命的兴起，商品货币关系的广泛发展 2、商业银行的普遍设立 3、银行业发展中出现了一系列新问题 1、产业革命的兴起，商品货币关系的广泛发展 欧洲的封建社会解体较早。 ●12世纪开始，“生产力革命”逐步兴盛； ● 13、14世纪，商品经济得到了初步发展； ● 15、16世纪，欧洲资本主义制度开始形成，社会生产加速转向商品化，纺织、酿酒、食品、农具制造等得到了快速发展。 ●17世纪，西欧的商品经济已比较发达； ●18-19世纪，西方的工业革命，加速了经济发展。 2、商业银行的普遍设立 银行业最初形成于13-14世纪的地中海沿岸地区 ●1397年，麦迪西银行（Medici Bank）较早以“银行”命名的信用机构； ●1407年，热那亚的圣乔治亚银行（Bank of St. George）为第一家存款银行； 转机：15-16世纪，随着商品经济的快速发展，银行的设立和发展也出现了高潮。 ● 威尼斯、米兰、纽伦堡、里昂、法兰克福、布鲁日、安特卫普等地相继设立了具有近代意义的银行。 ● 1656年，瑞典银行最早提出设立央行的理念； ● 1694年，英格兰银行成为最早全面行使职责的央行。 3、银行业发展中出现了一系列新问题 （1）银行券的发行问题 （2）票据交换与清算问题 （3）银行的支付保证能力问题 （4）金融监管问题 （1）银行券的发行问题 A、早期的银行券作为一种代用货币，其稳定状况完全取决于发行银行的实力、资信状况、经营状况等，随着竞争的加剧，问题日益凸显； B、分散发行，多币并流现象与货币“一般等价物”特性的矛盾。 （2）票据交换与清算问题 A、随着商业银行票据业务的发展，票据数量的增加，票据交换业务日益繁重； B、随着银行数量的增加，银行间自行轧差清算的矛盾也愈来愈突出。 （3）银行的支付保证能力问题 A、随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险不断增加。 ——支付准备金不可能留得很多，一旦遭遇“挤兑”，破产在所难免； ——商业银行间的拆借规模不可能很大，“拆借”一般也不能用于“支付”。 B、银行间由于业务的相互依存性，一家银行的破产很容易殃及其它金融机构，从而产生连锁反应。 （4）金融监管问题 A、保证银行业公平、有序的竞争； B、维系银行业的稳健运行。 必须有一个专门的机构，制定统一的规则和机制。 7.1.1.2 中央银行的发展简史 1、中央银行的初创时期 （19世纪40年代） 2、中央银行的大发展时期 （两次世界大战之间） 3、中央银行制度的逐步完善强化时期 （第二次世界大战至今） 中央银行不同发展阶段的主要任务 关于最早的中央银行问题 瑞典银行和英格兰银行 瑞典银行（Sveriges Riskbank），成立于1656年，最早为私营银行；1668年，政府出面将其改组为国家银行。1697年，借助法律获得了垄断的货币发行权。 英格兰银行(Bank of England)虽设立于1694年，比瑞典银行晚38年，但从在中央银行制度形成过程中的历史作用看，“英”最早全面履行中央银行的功能，发挥其职责。 “英”早于“瑞” 获得货