助农取款管理办法.doc

山西省农村信用社 银行卡助农取款服务管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为规范银行卡助农取款服务管理，根据《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》、《山西省农村信用社特约商户管理办法（试行）》、《山西省农村信用社银行卡POS收单业务操作规程》，结合我省农村信用社实际，制定本办法。 第二条 本办法所称银行卡助农取款服务（以下简称助农取款服务），是通过我省农村信用社指定银行卡助农取款服务点（以下简称服务点）布放的银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。 第三条 开展银行卡助农取款服务的全省各级收单机构、银行卡持卡人、农村乡（镇）村指定服务点及其他当事人均应遵守本办法。 第四条 乡镇及行政村可设立服务点开办助农取款业务。单个乡（镇）或行政村的服务点数量实行总量控制，一个行政村最多设立3家服务点。 第五条 助农取款服务受理终端可使用固定POS（销售点终端机）或带硬件加密功能的电话支付终端。在固定线路通信网络缺乏或严重不稳定的情况下，经当地中国人民银行分支机构批准，可布放屏蔽SIM卡（用户身份识别卡）漫游功能的移动POS机和带硬件加密功能的无线电话支付终端。 第六条 助农取款服务采用专门交易类型，仅支持借记卡每卡每日累计最高取款金额不超过1000元（含）人民币的交易。严禁为信用卡（含贷记卡和准贷记卡）提供取款服务。 第二章 助农取款服务点的发展 第七条 各级收单机构对服务点的选取应坚持平等自愿、风险可控的原则，服务点必须具备有固定场所、运营稳定、经营规范、信誉良好、热心为农户服务等基本条件，并能遵守银行卡支付相关规定、具有一定的经济实力。 第八条 服务点必须选取有自筹现金能力的特约商户，重点考虑以下类型： （一）经营规范、运营稳定的商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等； （二）电信、移动等运营商网点； （三）有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市； （四）在能解决现金来源、风险可控的前提下，也可经当地中国人民银行分支机构批准，选择村委会或由村委会推选的代理人为服务点。 第九条 各县联社要按照行政村规模、人口数量和地理位置等情况严格控制服务点数量，位置在城郊结合部的行政村按照每300户设1个、但不得超过3个服务点设立。乡镇及其他行政村按照每500户设立1个，但不得超过3个服务点设立。规模在100户以下的行政村，可与相邻的行政村合并设立服务点，不得单独设立服务点。 第十条 服务点入网必须提供以下申请材料： （一）工商营业执照； （二）负责人有效身份证件； （三）税务登记证（若不能提供税务登记证的，可使用土地使用证、户口簿或村委会出具的加盖公章的经营证明等替代资料）。 第十一条 对拟发展的服务点各县联社必须进行现场调查，填写《山西省农村信用社特约商户入网申请表》，并对其提供的申请资料进行认真核验，核验真实后保留复印件并加盖“此复印件与原件核对一致”印章并签名，同时收集 第二十二条 县级收单机构必须明确专人负责服务点的管理，并定期对服务点进行巡检。新发展的服务点前三个月每月至少进行一次巡检，业务运行正常后每季至少进行一次巡检。检查内容包括：交易类型是否正确使用、业务操作是否合规、安全措施是否落实到位、助农取款登记簿是否按规定登记相关内容、标识是否按规定统一悬挂等。 第二十三条 对服务点的管理要严格按照《山西省农村信用社POS收单业务操作规程》办理。对存在欺诈、卡片侧录、利用受理终端不正当牟利、故意使用假币、未按规定要求对取款人进行身份确认办理业务并造成严重后果等行为的服务点，县级收单机构必须中止其业务，收回相关机具设备和标识牌，并及时向上级机构及当地中国人民银行分支机构报告。 第二十四条 对存在无正当理由拒绝持卡人的业务需求，或恶意套用助农取款服务交易等被投诉2次以上的服务点，收单机构可取消服务点资格。 第四章 风险防范 第二十五条 收单机构应与服务点签订完善的合作协议，明确双方的权利、义务和责任。 第二十六条 规范服务点办理助农取款服务，实行挂牌运营。服务点应在营业场所公示助农取款服务的主要内容和举报电话，接受社会监督。服务点应配备保险箱等必要的安全防护设施，并配备验钞机，以防范假钞风险。 第二十七条 任何单位和个人利用助农取款服务进行欺诈等形为，构成犯罪的，移交司法机关处理。 第二十八条 服务点违反本办法规定的，收单机构可责令其改正，情形严重的，取消其服务资格。 第五章 附 则 第二十九条 本办法由省联社负责解释。 第三十条 本办法自印发之日起施行，各县联社可根据实际制定具体实施细则，由省联社审核通过后执行。 附表： 银行卡助农取款服务登记簿 日