第三章客户价值取向和行为.pptVIP

第三章 客户价值取向和行为特征;本章主要内容;一、家庭生命周期;家庭生命周期理论;;参考论文;不同家庭生命周期的理财重点(253);二、生涯规划;生涯规划和理财活动;案例(教材259页);;三、人生价值取向;1）富足感;2）受偿感;3）安全感;;四、理财价值观;义务性支出与选择性支出;4种典型的价值观;1）偏退休型—先牺牲后享受的“蚂蚁族”;2）偏当前享受型—先享受后牺牲的“蟋蟀族”；; 3）偏购房型—为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”；;4）偏子女型—一切为儿女着想的“慈鸟族”;牛刀小试;近期面试题;客户的理财价值观和金融产品的营销;案例;;表中数据推导;;对表的分析;五、客户的风险属性 及其量化分析;(一)认知风险的意义;(二)个人风险态度的类型;风险厌恶型（图见教材297）;凹函数;风险偏好型（图见教材298）;凸函数;风险中立型（图见教材298）;彩票案例;风险的心理测试—引用02年诺贝尔经济学奖获得者、著名心理学家卡尼曼的测试题;;(三)客户风险评估方法;经验提问;Try yourself ;大学生风险态度测试;;简易量化分析(教材273-274);风险承受度简易量化分析;年龄与适合投资的股票比率;理财师的风险评价—风险矩阵法;风险承受能力指标（risk capacity index,RCI）;风险承受能力评分表(教材275);风险承受能力评价;风险承