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商业车险改革试点扩大 不出险车主可享更高费率优惠 导读：从2016年1月1日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。 商业车险改革试点扩大到18个地区 10月22日，保监会表示，正在试点推进的商业车险市场化改革，将从现有的6个试点地区扩大到18个试点地区。商业车险市场化改革，简单来说就是增加市场主体也就是保险公司的定价权，把选择权交给消费者。从今年6月1日起，商业车险改革在黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个地区展开试点。保监会副主席周延礼介绍说，从试点情况看，六个地区改革试点开局良好，市场运行总体平稳有序，行业和消费者“双赢”的态势初步显现。 从2016年1月1日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。 据统计，6-8月，试点地区约77％的消费者保费同比下降，约23％的消费者保费同比上升，只有9％的客户涨价超过20％。 保险责任范围扩大 没挂牌也可获赔 保险责任范围扩大，比如车辆没挂牌时出了事故也可获赔了，还有之前广为诟病的“高保低赔”问题就在此次车险改革中从条款中被强制调整了。 所谓的高保低赔，就是投保车辆，无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。 在黑龙江人保分公司的一个服务大厅里，记者看到，改革后的商业车险保单上新增加了一个折旧后的车辆价格。 改革后的商业车险条款还扩大了保险责任范围，比如原来车辆没挂牌时出了事故，是不在保险责任范围内的。黑龙江车主小李，十一前还没来得及挂牌，就把别人的车给剐蹭了。另外，根据新的合同条款规定，司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。 不出险车主可享更高费率优惠 商业车险改革带来的第二个变化是在保险费率优惠方面。在商业车险改革后，更加强调风险与费率挂钩，也就是出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。 山东济南的沈如洋，最近刚为自己的爱车续保了车险，因为在过去的承保年度里，自己并未出现过车险报案情况，今年续保时他就享受到了一个非常优惠的费率。 从试点情况来看，由于风险与费率实行直接挂钩以后，小额案件的报案数量也呈现下降趋势。据了解，6－8月，六个试点地区出险频率同比减少了26.5%。一方面是由于大多数人的驾驶习惯变得更加规范了，另外，从享受费率的角度出发，也有的车主对于小剐小蹭之类的事故主动选择不报案。 改革后，车险费率的浮动范围也进一步扩大了，就拿原来的优惠折扣率来说，连续三年不出险的车主，最多也只能享受到七折的优惠，而经常出事故的车主，他的费率最多只能上浮到基准水平的1.3倍。 黑龙江保监局局长董波:在新的制度里，拉大了这个系数的空间，最低折扣到0.6，最高到2，应该说最高折扣和最低折扣之间高达6倍到7倍的这样一个水平，那么这个系数改变的话呢，使具体到每个客户身上那你每年交的保费就不同了。 代位求偿成权利 车主可先行获赔 对于广大的车主来说，改革后的商业车险还赋予了一项新的权利，那就是“代位求偿”权。那么，什么是代位求偿呢，简单地说，比如有一个人欠了你的钱，但是由于种种原因，你要不回来，那怎么办？你就找到了第三方，让第三方先把这笔欠款付给你，然后你把向欠钱的人追债的权力转给了第三方，这就是代位求偿。改革后的商业车险规定，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。 济南车主宋剑，不久前在一次直行行驶过程中，被拐弯的一辆面包车给撞了，车头损失不小。 对方要负全责，自己却无法得到赔偿。不知道该怎么办才好的宋剑，咨询了一下自己投保的保险公司后，得知现在可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。 不过，小宋的烦心事是解决了，获得了追偿权的保险公司，能否追回赔偿款呢？据了解，改革后，代位求偿的案件增加了不少，可是最终追偿成功的并不多。 业内人士指出，追偿成功率低，也是目前保险公司不大愿意让消费者使用代位求偿权利的一个原因。 不过，不管愿意不愿意，保监会表示，改革后“代位求偿”已经成为消费者的一项权利，至于追偿率过低的问题，也会逐步创造条件，让“代位求偿”变得更加流畅、简便. 但是也有车主担心，向自己的保险公司先行索赔后，会不会被算作是出险案件从而增加第二年的保费呢？记者了解到，目前中国保险行业协会正在研究相关方案。 车险投保三大误区