第2章海上保险基本原则.doc

海上保险的基本原则 最大诚信原则 一、最大诚信原则的意义 诚实信用原则(Principle of the Utmost Good Faith)是民事法律关系的基本原则之一，人们称之为“帝王原则”。最大诚信原则是诚信原则在海上保险中的体现。在保险法律关系中尤其事海上保险，对当事人的诚信程度要求比一般民事活动更严格，必须遵循最大诚信原则。这是由海上保险经营的特点所决定的。 因此，保险当事人双方签订保险合同是建立在诚实信用基础上的，任何一方违反最大诚信原则均会伤害对方。 二、最大诚信原则的含义 最大诚信原则可表述为：保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺；否则，受害方可主张合同无效或解除，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。 我国《保险法》第5条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。” 最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则。 三、最大诚信原则的主要内容 在海上保险中，最大诚信原则的具体内容主要包括：告知、陈述、保证。 1、告 知 告知(Disclosure) 是保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及合同有效期内就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。 告知的内容主要有： 投保人或被保险人的告知。 投保人或被保险人必须告知的事实是重要事实。投保人或被保险人必须告知的重要事实是足以影响谨慎的保险人决定是否承保以及保险费率的事实。 其包括有关保险标的（如：投保船舶的船龄、船级、国际、是否受损过）的实际状况、风险程度、合同有效期内保险标的的用途及风险的增加、权属关系的转移等事实。属于重要的事实主要有：超出事物正常状态的事实；保险人所负责任较大的事实；有关投保人和被保险人的详细情况；保险合同有效期内危险增加的事实等。 2、保险人告知。 保险人必须告知的重大事实是足以影响善意的投保人或被保险人是否投保以及投保条件的事实。 保险人告知的事实包括： 制定的条款、保险单的具体内容、保险费率及其他条件等。这些事实与投保人的利害相关，是足以影响投保人作出投保决定的事实。 由于投保人或被保险人违反最大诚信原则的可能性往往大于保险人违反最大诚信原则，因而，要求投保人或被保险人遵循最大诚信原则更严格，各国保险法律都规定，投保人或被保险人如果违反了最大诚信原则，则保险人可以主张合同无效或解除合同或不负赔偿责任。 2、陈述 陈述不同于告知, 具体指在洽谈签约过程中, 被保险人对于保险人提出的问题进行的如实答复。由于陈述的内容也关系到保险人承保与否, 涉及海上保险合同的真实有效, 也成为最大诚信原则的另一基本内容。一些国家的法律将其规定为一项独立内容, 如英国 1906 年《海上保险法》第20条把陈述单独列入。 我国《海商法》没有把它单独提出，而是列为如实告知的一部分。 3、保 证 由于保险人无法直接控制被保险船舶和货物的运动, 只有在保险事故发生时才能了解事故发生的始末和保险标的物的受损原因以及受损状况。因此, 为了保护保险人的合法权益, 防止海上保险中的不道德行为, 各国法律确认了“保证”这一法律手段作为最大诚信原则的组成部分。 含义： 保证(Warranty)是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为、存在或不存在的允诺。 保证是一项从属于主要合同的承诺，违反保证使受害方有权请求赔偿；保险合同的保证是保险合同成立的基本条件，它可以使受害方有权解除合同。 保证是海上保险合同的基础，是保险人签发保险单或承担保险责任所需被保险人履行某种义务的条件，在海上保险中有着十分重要意义。 如被保险人保证在保险期间不载运危险货物，却载运了危险货物，这便违反了保证，增加了风险因素。因而，投保人违反保证条款便违反了保险合同，保险人有权解除合同，并在保险标的发生保险事故导致损失时拒赔。 2）保证通常分为明示保证和默示保证。 （1）明示保证是以保证条款形式在保险合同中载明的保证，即以条款形式附加在保险单上的保证； 又为确认保证和承诺保证。 确认保证又称认定事项保证，是投保人在投保时对某事项的过去和现在正确所作的担保。 承诺保证又称约定事项保证，是投保人在投保时对某事项的现在和将来合同有效期内正确所作的担保。 保险人要求投保人保证的是承诺保证，即承诺保证具有效力，确认保证则不然。 （2）默示保证是指虽然未载明于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。如海上保险的默示保证包括：适航适货；不得绕航；合法航行。 默示保证和明示保证具有同等的效力。 3 、告知、陈述和保证得区别 告知和陈述 陈述和保证 4、最大诚信原则的违反与后果 （1）违反告知的后果。 告知的违反有两个条件： 这种事实是重要事实；未告知