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家庭理财“三字经” ——浅谈家庭财务规划的三个步骤 早、开、窍 理财的 第一要素是 时间！ 家庭财务规划第1步早做收支平衡 “三字经”第一字 早 理财的 第二要素是 稳定的回报---开源节流 “三字经”第二字开 理财的 第三要素是 资产收入之基金、股票篇 资产收入之房产篇 香港的“负翁”怎么产生的？ 1998年—2004年，香港楼价大幅下跌，如著名的中产阶级居住社区“太古城”，楼价就从最高时的1.3万港元每平方英尺下跌到四五千元。 900万（房贷）- 500万（现价）= 400万（欠银行） 注：美国有个人信用破产没有“负翁” “三字经”第三字：窍 家庭财务规划之资产配置 家庭中需要长期配置的资产项目 子女教育金 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！ 金裕人生 　寓意解读 金裕源于“金玉合壁”理念，“金”代表物质财富；“裕”内涵是“丰富”，寓意为真正的富有，不仅物质富足，更是精神富有．金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚的精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传． 财富管理四个阶段 创造、保值、升值、转移 创富、维富、造富、传富 今天有钱，明天有钱 自己有钱，子女有钱 降低名义资产 保全实质财富 赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱 ------王永庆 理财观念之 财富管理引发的思考 怎么把企业财富和个人财富相剥离？ 怎么有效保护个人财富？ 如何才能做到财富的传承？ 最清晰的思路：企业和个人资产剥离 最明白的道理：留出过冬的粮食 最简单的解决方法：遗嘱 要求较高的解决方法：家族信托 还有…… 如何保护自己的财富？ 保险不是教你赚多少钱 而是帮你如何留住这些钱 如果留不住钱，赚钱又是为什么？ 保险在财富管理中的作用 有没有一种金融产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资产保值增值的目标呢？ 中国平安推出金裕人生东莞10000单限售计划 稳健理财、成就财富人生！ 形象广告简述： 背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深厚的文化底蕴，勾勒出绚丽的锦绣人生；玉玺为金制的龙头，代表尊贵与权利，口中含玉，寓意无价之宝，金玉合壁的玉玺代表着集尊贵、权利与财富于一身；玉玺印出“金裕人生”四个字，点明主题；大人辅助小孩盖印的双手更是传达出尊贵与财富世代相传的理念． 存本取息、存本存息、取本领息 60岁前两年一返 60岁起年年都返 短期交费三五年 财富积累见效快 身故保费可返还 更有分红添惊喜 保单贷款解危急 资金运用更自如 产品特色 人对于钱不外乎有两个要求： 1、世代都想有钱 ——钱的功能问题！ 2、想有更多的钱 ——钱的收益问题！ 钱的功能问题： 子女教育 养老 婚嫁 旅游 置产置物 … 钱的收益问题： 本金安全 增值 抵御通货膨胀 复利 稳定收益 … 金裕人生能够解决 * 欢迎您--- 平安的各位嘉宾 中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司 邹全奎 什么是“理财”？ 理财 不是一夜暴富的浮华 不是起伏颠簸的动荡 是给家人安定的生活 是在城市喧嚣中的气定神闲 ----人性风险与系统性风险 投资理财最大的对手： 简单的数字演示 系统性风险：巨大自然灾害、金融风暴或危机、国家政策变化、产业变化、危机事件等，每年都有可能经历到一次大的系统性风险。对于巨大财团和富人来说最可怕就是当系统性风险来临时，没有防御性资产。 1000万资金 四年连续每年回报率20% 达到2074万 第5年 亏损50% 回到1037万 中国富人的四大理财误区 误区一:重事业发展收入，轻个人与家庭理财收入。 误区二:无法用科学理财观做好家庭和企业资产配置。 误区三:缺乏综合应用理财产品工具的能力。 误区四:重一次性投资，才能让财富增长。 《经理人》是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志推出“富人理财蓝皮书”，对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。 63.0025万 10,000 117.9409万 0 54 … 10,000 … 0 … 104,359 10,000 341,633 0 41 84,872 10,000 310,575 0 40 … 10,000 … 0 … 11,000 10,000 192,843 0 35 0 0 175,312 10,000 34 0 0 … … … 0 0 11,000 10,000 25 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年龄 晚先