论余额宝存在的法律问题及其法律规制(最终稿).doc

论余额宝存在的法律问题及其法律规制 [摘要] 余额宝上线后，由于其操作的便捷性、随时可以支取及所获收益远高于同期银行存款利率等优势，吸引了大量的年轻投资者进行投资、消费。然而，余额宝本身所存在的法律风险、我国对其监管存在相对的真空及一定的滞后性等问题也日益突出。如何快速、有效地防范其法律风险，完善我国对余额宝的法律规制，对于维护投资者合法权益、促进我国第三方理财机构的健康、有序发展及完善我国社会主义法制体系均有重要的现实意义。 [关键词]余额宝 第三方理财机构 功能监管 法律规制 On the legal issues and legal regulation of the balance treasure Abstract After the balance of treasure launched, because of its ease of operation, ready to be drawn and the proceeds much higher than the same period in bank deposit interest rates and other advantages, attracting a large number of young investors to invest, spend. However, the balance of the legal risks that exist treasure in itself, there is a relative vacuum of a certain lag and its regulatory and other issues have become increasingly prominent. How to quickly and effectively to prevent their legal risks, and improve the balance of our treasure of legal regulation, to safeguard the legitimate rights and interests of investors and promoting the health of our third-party financial institutions and orderly development and improvement of Chinas socialist legal system has important practical significance. Keywords Balance treasure Third-party financial institution Functional regulatory Legal regulation 目 录 引 言 1 第一章 概 述 2 第一节 余额宝产生的背景简介 2 第二节 余额宝的特点及意义 3 第二章 余额宝存在的主要问题及我国对余额宝的法律规制 5 第一节 余额宝存在的主要问题 5 第二节 我国对余额宝的法律规制 7 第三章 境外类似余额宝理财产品法律规制的先进经验及对我国的启示 9 第一节 境外类似余额宝理财产品法律规制的先进经验简介 9 第二节 境外有关网络理财法律规制的先进经验对我国的启示 10 第四章 完善我国余额宝法律规制的若干思考 12 第一节 完善我国余额宝法律规制应坚持的原则 12 第二节 完善我国余额宝法律规制的建议 13 结 论 15 致 谢 语 16 参考文献 17 附 录 18 引 言 2013年6月阿里巴巴公司宣布余额宝网络理财产品正式上线，它的出现是我国网络理财的伟大创新，[1]客观上促进了我国网络理财的发展。由于余额宝操作的便捷性、随时可以支取及所获收益远高于银行同期活期存款利率等优势，使其广受大众青睐。然而，余额宝也存在诸多风险：如缺乏有效监督，相关立法工作滞后、忽视对投资者的风险教育、信息披露制度不全、经营主体及理财产品缺乏层次感及监督主体职责、监管标准不明确、当事人主体之间权利义务不明确，出现纠纷难以维权等风险。尽快的完善对余额宝的法律规制，对于维护广大投资者的合法权益、促进我国第三理财产业的健康发展及完善我国社会主义法制体系均有重要的现实意义。 笔者以余额宝存在的问题及其法律规制为视角，通过仔细查阅、分析各种资料之后，归纳、总结了我国目前对余额宝法律规制所存在的不足，在对照境外有关第三方网络理财法律规制的先进模式的基础上。本文认为要完善我国余额宝的法律规制，我们首先应该改变我国传统的法律规制工作思路,变机构监管为功能监管；[2]正确