近因原则在保险实践中应用(二).doc

近因原则在海上保险中的应用　　近因原则是一项基本的保险原则。该原则是为了明确事故与损失之间的因果关系，认定保险责任而专门设立的一项基本原则。虽然这一原则适用于所有的保险，但这一原则的确立和解释却和海上保险密切相关。因为在海上保险中，海上运输的复杂多变，风险四布，导致海上事故经常由多种原因结合发生。近因原则的主要任务就是：在这种一果多因的情况下，从多个原因中寻找出最近的原因，从而确定保险人是否应当承担海上保险合同所规定的保险责任。因此，该原则对于海上保险而言，意义重大。　　近因原则最早产生于18、19世纪的英国。1906年的英国海上保险法以成文法的形式对近因原则作了原则性的规定。该法第55条第1款规定：保险人对以承保危险为近因的损失承担赔偿责任，对承保危险非近因所造成的损失不承担赔偿责任。但该法对于何为近因、如何确定近因等具体问题并未作出明确的规定，而是将这一问题交给了判例法，由法官通过实际的案件审理来解决这一问题。几个世纪来，英国法院采用近因原则判断因果关系,积累了大量的保险判例，这些保险判例足以证明采用近因原则判断承保风险与承保损失之间的因果关系的合理性。该原则确立以后，逐渐地被多数国家所采纳，已成为海上保险中一项非常重要的基本原则。　　一. 近因原则的含义　　准确理解近因的含义是掌握近因原则的前提。近因，英文为proximate cause，是指在因果关系中各原因中最近的原因。近因一词取自拉丁文“Causa　proxima　non　Remota　Specutatur”，其基本含义为“应究审近因而非远因”(只看近因, 不看远因)。可见，近因与远因(remote cause)是一个相对的概念。　　那么如何区分近因和远因呢？即区分近因和远因的标准是什么？从海上保险的发展历史来看，确定近因的标准经历了从“时间标准”向“效力标准”的转变。在近因原则发展初期，近因的确定标准为“时间标准”。根据这一标准，所谓近因就是时间上最为接近的原因，即当海上保险中同时存在数个致损原因时，以在时间上最后发生的原因确定为近因。但是，现代的海上保险判例已经表明：确定近因的时间标准已被抛弃，取而代之的是“效力标准”，这一近因的确定标准已被各国海上保险界广泛接受。在“时间标准”向“效力标准”转变的过程中，不得不提1918年的Leyland shipping Co. Ltd. V. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.一案，该案是“时间标准”向“效力标准”转变的分水岭。该案的案情是：在一战期间，一艘名为Ikaria的船被德国潜水艇的鱼雷击中，致使船体受损而进水，但该船在拖轮的协助下进了法国的勒阿弗尔港，并停泊在该港的码头边上。可是，该港的港务局担心该船会沉没从而阻碍这个码头的使用，因此，港务局就命令该船到港外抢摊或者移泊到防波堤外。最终，该船选择停靠在防波堤外。但是，由于停靠处的风浪较大和Ikaria号被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用，致使该船随退潮而搁浅，随涨潮又起伏，直至最终沉没。在该案中，Ikaria号投保的是“海上危险”，“敌对行为和类似战争行为的一切后果”是除外责任。对此，被保险人主张：根据时间标准，时间上最后的原因是近因，所以船舶由于停靠在防波堤外而反复搁浅是船舶沉没的近因，属于“海上危险”的承保范围，因此保险人应承担保险责任。但是，法庭拒绝以时间标准来作为近因的确定标准。Lord大法官对此作了精辟的论述，他认为：把近因看成是时间上最接近的原因是不正确的。因果关系不是一条链,而是一张网，各种先后或者同时发生的影响、力量、事件在每一点上相遇，然后从每一点上无限地扩散。并进一步论述：近因的含义是什么？近因不是指时间上的接近，真正的近因是指效果上的接近，是导致承保损失的真正有效的原因。近因所表示的是对结果产生作用最有效的因素。如果各种因素或原因同时存在，要选择一个作为近因，必须选择可以将损失归因于那个具有现实性、决定性、有效性的原因。[1]Lord大法官根据这一思想来判断这一案件。在这一案件中，,船舶沉没由两个原因造成，鱼雷轰击和反复搁浅。鱼雷轰击发生在前, 搁浅发生在后, Ikaria号在遭受鱼雷轰击以后,其所受损坏一直未得到修复，即船舶一直处在鱼雷轰击所造成的损坏的影响之下，从来没有脱离过危险。之后发生的船舶搁浅并未消除、削弱或者超过鱼雷轰击在造成损失方面所起的作用，可以说，船被鱼雷击中后直至最终沉没，这一条因果关系链没有被反复搁浅这一原因所打断，因此鱼雷轰击是造成船舶沉没的决定性原因，即近因，属于除外责任，保险人不负赔偿责任。　　在这一案例之后，1942年的Yorkshire Dale Steamship Co. Ltd. V. Minister of War Transport一案再一次确