担保公司业务评审工作手册介绍.doc

****担保有限公司 评审管理工作手册 目 录 第一章 评审部岗位职责 3 1.1评审经理 3 1.2评审人员 4 1.3风险控制人员 5 第二章 评审要领 6 2.1风险控制的基本原则 6 一．从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担保额 6 二．设定申请担保企业应具备的基本条件 6 三．设定不能提供担保的条件 7 2.2担保项目审查与评估 8 一．现场考察 8 二．资料审查 8 三．项目评估 12 第三章 风险管理 16 3.1风险管理基本程序 16 3.2担保机构的风险管理 17 一．担保机构风险的种类 17 二． 担保机构风险控制和风险管理的措施 18 第四章 评审管理操作实务 21 4.1 担保业务（法人）评审标准（保前调查部分） 21 4.2 识别贷款风险（保前调查部分） 23 一、财务状况预警信号 23 二、经济效益壮况预警信号 23 三、内部核算情况预警信号 23 四、担保状况预警信号 23 五、财务因素预非警信号 23 六、与金融部门关系的预警信号 23 4.3担保业务后期监督和管理（保后调查部分） 23 4.4担保责任的代偿和追偿（代偿和追偿部分） 23 一.代偿前的核查 23 二.落实代偿后的追偿权 23 三.填写好代偿业务处理流程表 23 第三章 担保客户分类标准 23 第四章 业务备忘录管理度（草） 23 4.1．备忘录分类及责任部门 23 一．财务部 23 二．评审部及法务部 23 4.2．备忘录管理 23 第一章 风控部评审岗位职责 评审主要职责如下： 参与投保项目的保前调查工作，对客户的资信情况进行调查评估，提出独立的评审意见，供评审委决策参考； 实施担保项目的保中检查工作，督促各项反担保措施的落实，负责签约见证工作； 承担在保项目的保后检查工作，检查和发现贷款早期的预警信号，出具项目贷后检查报告，及时反映贷款企业的经营动态以及出现风险的类别、程度、原因及发展变化趋势，提出有针对性的处理意见和建议，为公司拟定控制和化解担保风险的措施提供参考。 编写《担保客户分类表》，关注和跟踪重点业务项目，直接参与风险处置，一户一策，处置和化解风险； 负责下达《到期业务处理流程表》，协助业务部做好贷款到期前的催还工作； 负责担保项目备忘录的登记、保管工作； 完成“评审业务统计月（季 年）报表汇总说明”； 提交“业务风险分析报告”； 负责典型案例的收集、整理和编写工作； 整理担保客户资料，建立公司客户资源库； 办理公司领导交办的其他工作。 风险控制部经理 围绕公司的年度总计划，拟定评审部当年的工作目标、工作重点和工作计划，带领本部员工努力完成年内的各项评审工作。 拟定各月的工作计划，总结各月的评审工作。 安排和参与保前调查及保中、保后检查工作。 审核业务操作流程的规范性，复测业务风险，出具评审意见。 安排和参与签约见证工作，监督反担保措施的落实，签发评审部同意放款联系单的意见。负责和参与备忘录的管理和登记工作。 对业务中存在的问题以及处理建议形成书面报告，呈报总经理和各职能部门。 保持本部与业务部门的业务联系，协调与业务部、财务部的关系，发现问题及时沟通、及时处理。完成“评审业务统计月（季 年）报表汇总说明”。 安排和审阅每月“风险分析报告”的编写工作。 完成典型案例的收集、整理和编写工作，以供评审人员学习与借鉴。 10．安排和审阅担保客户的分类工作；组织和参与担保业务资料的整理工作，建立**担保客户的资源库。 11．定期对本部员工的工作态度、工作表现、工作素质、工作业绩等进行考评。建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究。 12．不断总结工作经验，探索评审工作的新方法，发现担保工作的新动态，提出反担保措施的新思路。 评审人员 参与担保项目的保前调查工作。核实所承担项目业务资料的真实性、完整性，分析客户的盈利能力、偿债能力及管理能力，设置合法、有效的反担保措施，出具独立的评审意见。 监督保中业务按规范操作，督促各项反担保措施的落实，做好签约见证工作，严控业务风险及人为风险。 负责所承担项目的保后检查工作。不定期地查访被担保企业和反担保企业，检查和分析客户的生产经营状况、财务状况和还款意愿，出具保后检查报告，及时反映客户的重大变更事项和贷款早期的预警信号，提出针对性强的处理意见。 配合做好风险业务处置工作，防范、控制和化解担保风险， 负责下达《到期业务处理流程表》，协助业务部门做好贷款到期前的催还工作。动态监控担保责任解除流程。 按照业务备忘录管理制度的要求，承担项目备忘录的登记、保管工作。 协助完成典型案例的收集、整理工作；协助完成建立公司客户资源库的资料收集、整理工作。 完成公司及部门领导安排的其他任务。 风险控制人员 1、参与担保项目的保前调查、保中和保后检查工作。 2、负责各个