成立小额贷款公司的调查报告.doc

关于成立小额贷款公司的报告 一 、小额贷款公司与其他经营贷款的企业的区别 1、小额贷款公司的主管部门为金融办公室典当行市商委担保公司无主管部门在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。（各区县的金融办） 2、小额贷款公司受金融办、银监会、人民银行的共同监督和管理，具有金融许可证。典当行为典当经营许可证。担保公司从法律法规上不允许从事贷款业务。 3、小额贷款公司可以向金融机构进行融资，扩大贷款规模 4、小额贷款可以成立银行，吸收公众存款 二 、具备的条件 1、单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；　注册资本金按本市的规定不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；　 2、申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：　 (一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；　 (二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；　 (三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；　 (四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；　 (五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；　 (六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；　 (七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；　 (八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；　 (九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；　 (十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；　 (十一)市主管部门要求的其他材料。　 3、在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。　 4、小额贷款公司应向人民银行营业管理部申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行营业管理部和北京银监局，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。 5、小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。　 6、小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。　 小额贷款公司的操作流程 接受申请 对提交的材料进行审查，尤其对借款企业股东及法人代表的征信进行查询，对企业的信用进行查询，（企业有贷款卡） 实地考察 审查担保及抵押物，一般情况下应当有担保或者企业的具有依法进行登记的抵押物（动产及不动产） 提交审查报告 总经理或股东会审批 小额贷款公司的效益预测 按每年一个亿的贷款金额资金周转次数为十次，预计可获得税前利润2500-2800万元。 鉴于国家金融政策的不断开发，目前成立小额贷款公司是未来成立银行的前提条件。原来国家成立小额贷款公司必须是国有企业控股，现在已经进行了调整，不再由国有企业控股。这就为民间资本进入金融石场提供了条件。 小额贷款公司名额有限，所以涉及的相关主管部门较多，难度相对较大，注册资本金要沉淀一段时间（大概需要4到6个月）。