CFP杨林夫妻理财方案.ppt

1-35 个人客户经理培训 个人客户经理培训 1-35 04-03-26 1-35 * 杨林夫妻 退休规划方案 第二组 04-03-26 1-35 * 张女士夫妻理财方案 组长:杨蕾 成员: 张玉霞 张艳 杨阳 赵冉 张楠 刘楠 张志瑶 目录 杨林家庭信息整理 财务现状及数据假定 养老金总需求测算 养老金总供给测算 理财方案建议 04-03-26 1-35 * 04-03-26 1-35 * 杨林家庭简介 杨林家庭成员的基本信息 　 　 杨林资料 （1）年龄 38 （2）职业 北京市政府某部门处长 （3）学历 硕士学历 （4）健康状况 正常 （5）保障情况 公积金 （6）预计退休年龄 65 （7）预期余寿 85 　 　 许亚资料 （1）年龄 33 （2）学历 　 （3）职业 公司财务主管 （4）健康状况 正常 （5）保障情况 三险一金和企业年金 （6）预期余寿 90 （7）预计退休年龄 60 　 　 其他家庭成员资料 （1）女儿9岁 学习成绩中等 杨林家庭情况假设 1、所有统计数据截至2009年1月1日 2、原单位福利房50平米，新购住房120平 米，设北京房屋交易均价为1.2万/平米，则2套房屋现值共204万元 3、许亚为金融专业硕士毕业 4、初始进行养老金测算时暂不考虑双方父母养老、子女教育及其他消费计划。 5、退休后杨林余寿20年，许亚余寿30年 04-03-26 1-35 * 基本经济变量假设 04-03-26 1-35 * 基本数据假设 CPI等于房租增长率 4% 经济增长率 8% 工资薪金税率 按九级超额累进税率 企业年金中企业缴费适用税率 20% 工资年增长率 5% 月社平工资（元） 3700 社平工资年增长率 5% 一年定期储蓄利率 2.25% 5年期以上住房按揭贷款利率 8% 理财目标 04-03-26 1-35 * 退休后 保持现有月支出5000元至预期余寿（与CPI同步增长），夫妻一人身故后生活消费下降40% 退休后10年 10年每年外出旅游两次，每次需要届时费用 2万元 身故后 身故后留给女儿现金100万 注：100万为其退休时的现值 家庭财务信息----资产负债表 04-03-26 1-35 * 杨林一家资产负债表 编制日期:2009年1月 单位：元 资 产 负 债 现金 0.00 流动负债 0.00 流动性资产 0.00 　 　 　 　 投资负债 0.00 定存 250,000.00 　 　 限制性股票 0.00 自用房产贷款 400,000.00 个人养老金帐户 30,000.00 自用负债 400,000.00 医疗保险金帐户 10,000.00 总负债 400,000.00 住房公积金帐户 130,000.00 　 企业年金 0.00 　 投资性资产 420,000.00 　 　 　 净 值 自用住房当前市值 2,040,000.00 流动性净值 0.00 自用汽车当前市值 - 投资性净值 420,000.00 自用性资产 2,040,000.00 自用性净值 1,640,000.00 总资产 2,460,000.00 总净值 2,060,000.00 04-03-26 1-35 * 家庭财务信息---收支储蓄表 杨林一家收支储蓄表 编制日期:2009年1月 单位：元 　 月平均值 年平均值 　 　 　 收 入 实发工资 9,598.33 115,180.00 养老金缴存 609.52 7,314.29 医疗保险金缴存 152.38 1,828.57 住房公积金缴存 2,380.95 28,571.43 企业年金缴存 152.38 1,828.57 可运用工作收入 12,893.57 154,722.86 　 　 　 利息收入 - 5,625.00 房租收入 2,500.00 30,000.00 理财收入 2,500.00 35,625.00 可运用收入合计 15,393.57 190,347.86 支 出 生活支出 5,000.00