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湖南***农村商业银行股份有限公司 循环贷款管理办法 (试 行) 第一章 总 则 第一条 为规范循环贷款业务管理，有效控制和防范信贷风险，进一步提高对优质信贷客户的服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、银监会“三个办法一个指引”等法律法规以及《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》和《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》等相关规章制度，特制定本办法。 第二条 本办法所称循环贷款是指湖南***农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）所辖所有支行和总行营业部（以下统称“支行”）为满足借款人在生产经营过程中的流动资金需要，根据客户的申请及其还款能力，一次性审批确定最高贷款额度和期限，在核定的额度和有效期内，根据借款人的实际需求，允许客户多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务（不含福祥便民卡贷款业务）。 第三条 循环贷款采取“一次审批、循环使用、余额控制、随贷随还”的办法进行管理。 第四条 本办法适用于本行所有从事信贷经营业务的营业网点。 第二章 贷款对象和条件 第五条 循环贷款对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并且在本行服务辖区内有固定住所或固定经营场所的企事业单位、个体工商户、其它经济组织以及小微企业主。 第六条 申请循环贷款的借款人必须符合以下条件： 1、具备《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》规定的基本条件； 2、依法办理工商税务等各项登记且年检合格； 3、在本行系统内网点开立基本结算账户或一般存款帐户时间一年以上，存款和结算业务量与申请贷款额度相适应（提供本行存款账户最近1年存款流水）； 4、最近正常经营一年以上，能提供固定经营场所证明（自有证明或租赁合同）、不少于最近三个月的电费单、水费单、工资单、房屋租金收据等； 5、无逾期还本付息和转移挪用贷款资金等不良记录，本行评定的信用等级必须在一级或A级（含）以上； 6、资产负债率不超过50%，现金流量、对外股本权益性投资符合相关规定； 7、能提供贷款支行认可的抵（质）押物，抵质押物必须足值有效、价值稳定、易于保管和变现。 8、有足额可用的内部授信额度。 9、贷款支行规定的其它条件。 第三章 受理调查与评级授信 第七条 符合件的借款人，可以向申请应向申请人提供相应咨询服务，并对其资格进行初审授信额度纳入借款人及关联对象的综合授信内，授信期限原则上为1年，最长不超过3年在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。贷款期限根据生产经营活动周期确定，不超过年且到期日不得超过最高额借款合同约定的到期日，实际贷款日以核心系统放款交易为准。借款人提前还款，不得展期。应与借款人签订书面《最高额借款合同》，同时签订最高额担保合同。 按照不同担保方式，应与借款人、抵押人或质押人共同办理有效的抵押、质押权登记或止付、背书、公证等手续。 必须对进行一次年检，主要对借款人经营情况、信贷资金使用情况、抵（质）押物状况等进行检查，根据检查情况对借款人信用等级和授信额度进行审定或调整，并将未清偿的贷款逐笔以函证形式送借款人签字确认。贷款本金或利息逾期后，停止客户使用剩余合同额度。发现借款人或担保人有影响贷款安全的情形，客户经理视情况采取停用合同额度、减少合同额度、取消合同额度、提前收回贷款等措施。 第二十四条 在合同期限内恢复已停用、减少、取消的循环贷款合同额度，由借款人提出书面申请，贷款支行对申请人进行调查，并提出是否同意恢复意见，重新按贷款审批权限进行审批。 第二十五条 循环贷款信贷资料档案按照《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》有关信贷档案管理规定执行。 第二十六条 循环贷款发放、调查、审批等环节发现违规的，按湖南***农村商业银行股份有限公司员工违规处罚实施细则》、《湖南***农村商业银行股份有限公司不良贷款责任认定与处罚实施细则》和上级管理部门有关规定对相关责任人员进行处罚。 第六章　附 则 第二十七条 本办法未尽事宜，按照按《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》、《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》和上级管理部门有关规定执行。 第二十八条 本办法由本行负责解释和修订。 第二十九条 本办法自行文之日起施行。 1