第3章网络支付基础1.pptVIP

第三章 网络支付基础 3.1 网络支付的基本理论 3.1 网络支付的基本理论 支撑网络支付的体系是融购物流程、支付与结算工具、安全技术、认证体系、信用体系和金融体系为一体的综合大系统。 电子商务的网络支付体系基本构成可以描述如下图： 3.1 网络支付的基本理论 3.2 网络支付的支撑网络平台 电话交换网PSTN（Public Switched Telephone Network） 分组数据交换网 EDI网络平台 Internet网络平台 一、专用成熟的EDI网络平台 EDI（Electronic Data Interchange），实现了商业用户间标准格式文件（如订单、票据等）的通信和交换，EDI代表了电子商务真正的开端。 EDI系统的三个特点： 1.EDI是两个或多个计算机应用系统之间的通信； 2.EDI系统中交易的信息遵循一定的语法规则与国际标准； 3.数据自动的传输处理不需要人工介入，应用程序自动对它响应。 二、大众化网络平台internet Internet网络支付平台并不只包括Internet部分，这个大众化Internet网络支付平台其实有如下三部分组成： Internet +支付网关+银行专用业务网络 二、大众化网络平台internet 支付网关（Payment Gateway）是连接银行专用网络与internet的一组服务器，其主要作用是完成二者之间的通信、协议转换和进行数据加、解密，以保护银行内部网络的安全。 支付网关的主要功能有： （1）将internet传来的数据包解密，按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包； （2）接收银行系统内部反馈的响应消息，将数据转换为internet传送的数据格式，并对其进行加密； （3）将经过加密的internet数据包转发给相关的商家或客户。 目前EDI与internet有相互结合的发展趋势，即Web_EDI的出现。所谓Web_EDI，就是把EDI系统建立在internet平台上，而不是原来的专用网络，而EDI的运作规则与标准基本不变。 Web_EDI大大减少了中小企业实现EDI的费用，拓展了EDI的应用范围，应用方便； Web_EDI在商务运作上是不对称的，商务的一方A实现了web式EDI的信息交换，承担几乎所有实现EDI的费用，另一方B借助A的web站点，与A进行web式EDI交换开展贸易，最终实现贸易的快捷、成本低廉。 3.3 网络支付的基本流程和基本模式 网络支付的基本系统模式 网络支付的模式大体分为类支票电子货币支付系统模式和类现金电子货币支付系统模式。 一、类支票电子货币支付系统模式 类支票电子货币支付系统模式是典型的基于电子支票、电子票证汇兑、信用卡、网络银行帐号等方式的网络支付系统模型，支持大、中、小额度的资金支付。 涉及三个当事实体：买方、卖方、各自的开户银行 类支票电子货币支付系统模式运作示意图 网络支付的基本系统模式 二、类现金电子货币支付系统模式 现金是目前人们日常生活中最常用的一种支付工具，有身份匿名和不可追踪的优点。 类现金就是类似传统的纸质现金，因此同样具有纸质现金身份匿名和不可追踪的优点。用于较小数额的资金支付与结算。 类现金电子货币支付系统模式运作示意图 3.4 网络支付方式的分类 按开展电子商务的实体性质分类 1. BtoC型网络支付方式 主要多用于企业与个人、政府部门与个人、个人与个人进行网络交易时采用的网络支付方式，大多采用信用卡、智能卡、电子现金等方式支付，适用于小金额的网络支付与结算。 2. BtoB型网络支付方式 主要多用于企业与企业、企业与政府部门单位进行网络交易时采用的网络支付方式，大多采用电子支票、电子汇兑系统等方式进行支付，这种支付方式的特点是适合于较大金额的网络交易支付结算。 3.4 网络支付方式的分类 根据电子商务流程中用于网络支付结算的支付数据流内容性质不同分类： 1.指令传递型网络支付方式 支付指令是指启动支付的口头或书面命令。支付指令的用户从不真正地拥有货币，而是由他指示金融中介机构替他转拨货币。 指令传递型网络支付方式也是这种情况，指的是启动支付与结算的电子化命令，即一串指令数据流。常见的有银行转拨指令支付（含有电子资金转拨EFT、CHIPS、SWIFT等、电子支票、网络银行等）、信用卡支付。 3.4 网络支付方式的分类 2.电子现金传递型网络支付方式（电子货币转拨型） 指客户进行网络支付时在网络平台上传递的是具有等价物性质的电子货币本身。 客户把银行发行的电