黄金先生理财规划.x技术总结.ppt

* * * * 姓名：陈小青 2016年4月 陈功、林芳夫妇家庭理财规划报告 陈小青 建行江西樟树仁和支行客户经理 助理会计师 行内中级理财师 30年金融从业经验，8年理财从业经验 个人简介 目 录 第一部分 家庭基本情况与理财目标 第二部分 家庭财务诊断 第三部分 家庭理财规划 第四部分 风险揭示及声明 第一部分 家庭基本情况与理财目标 基本情况： 林芳女士今年33岁，丈夫陈功36岁，均为国企职工。陈功税后年收入15万，林芳12万，现有银行理财产品10万元，活期存款3万，股票10万（现值5万）；自住无贷房130㎡，另够入学区精装修电梯公寓40㎡用于出租，目前月租金500元；家庭每月基本开销5000元，儿子今年7岁，目前上小学一年级，课外学习钢琴及英语。 理财需求： （1）计划今年生育二胎，暂做学龄前费用预算； （2）购入价位25万家用汽车一辆； （3）储备大儿子教育基金至本科； （4）大家庭（双方父母及三口之家）年境内游一次。 丈夫陈功先生 ： 36岁 国企职工 儿子 7岁 小学一年级 妻子林芳女士 ： 33岁 国企职工 一、家庭基本情况 第一部分 家庭基本情况与理财目标 二、家庭财务现状（1） 家庭资产负债表 一个单位年度 单位：元 第一部分 家庭成员及家庭财务基本情况 二、家庭财务现状估算（2） 家庭收支储蓄表 一个单位年度年度 单位：元 年度家庭收入 年度家庭支出 林芳工资收入 120000 日常开销 60000 陈功工资收入 150000 教育费用 10000 出租房收入 6000 投资收入 5000 年结余 259000-70000=189000 第二部分 家庭财务诊断 一、家庭财务诊断 第二部分 家庭财务诊断 二、家庭财务分析总结 由上述表格可以看出，您家庭年储蓄率较高且无负债， 可适当降低流动资产比重。 家庭理财资产品种单一，大部分是理财产品和活期储蓄，一部分投资股票，投资收益率较低，建议投资多元化。 由于硬性支出较多，投资应该考虑留存部分资金应对固定支出。可结合教育费用的延伸性进行投资 家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要购买一定保额的商业保险。 车子贷款利率5.2%， 贷款首付比例二成 二胎学龄前费用时期为6年 假设陈先生和林女士寿命可到80岁 基本假设 学费成长率3%， 房价成长率3% 通货膨胀率3% 大家庭境内游时价不变 第三部分 家庭理财规划 第三部分 家庭理财规划 二、宏观经济简析 我国正处于经济转型升级阶段，各种改革政策不断出台。 宏观货币政策相对宽松 CPI指数触底回升,预测全年3% 房地产市场处于去库存阶段,二三线城市未来仍有一定的降价空间 股票市场整体估值处于相对合理区域,但未来仍存在反复的可能 债券最佳,股票次之,应尽量规避房地产投资 第三部分 家庭理财规划 三、客户风险承受能力分析 第三部分 家庭理财规划 四、理财规划（1、子女教育金规划） 未来6年内，做学龄前费用预算费，加上大儿子九年义务教育和三年高中的费用。每年目标现值20000元，则4年共需教育金费用为 : 第一年所需教育金费用为20600元。 第二年所需教育金费用为21218元。 第三年所需教育金费用为21854元。 第四年所需教育金费用为22510元。 第五年所需教育金费用为23185元 第六年所需教育金费用为23881元。 第三部分 家庭理财规划 四、理财规划（2、买车规划） 第三部分 家庭理财规划 四、理财规划（3、养老规划） 根据生涯仿真表的测算： 如果维持目前的生活开支不变，测算到先生85岁，太太86岁 养老准备为101万元 养老金缺口=101-24=77万元 解决方案： 1、开源：兼职（找一份每月工资6000元以上的工作直到60岁） PMT=（5%，14,770000,0）=77788元 2、节流：降低生活标准（生活标准降为每月1100元左右） PMT=（3%，39,240000,0）=13431元 （显然此方案不太现实） 3、开源节流同步进行 第三部分 家庭理财规划 四、理财规划（4、投资规划） 根据风险属性分析：黄金先生属于风险承受能力中等而风险容忍态度较高的类型，属于相对激进的投资人，股票资产最高可配置70%，但基于目前市场情况，建议您留足紧急备用金的前提下，逐步降低股票仓位至50% 具体配置如下： 种类 名称 比例 金额 紧急备用金 聚财宝、日日鑫高 5% 5