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（二）金融监管体制的模式 3.不完全集中监管体制 “牵头式”监管模式，即在在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管主体之间的协调工作，在分业监管主体之间建立一种合作、磋商与协调机制。 双峰式”监管模式，是指根据监管目标设立两类监管机构：一类机构专门负责对金融机构和金融市场进行审慎监管，控制金融体系中的系统风险；另一类机构专门对不同金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，以规范金融经营行为，保证金融稳健运行，维护正常的金融与经济秩序。 第十一章 金融风险与金融监管 二、金融监管的内容 金融监管的内容可进行如下的分类： 一是按金融机构监管范畴可划分为金融机构行政监管和业务监管； 二是按监管的性质可划分为合规性监管与风险性监管； 三是按监管的主要内容或范围可划分为市场准入监管、业务运营监管、市场退出监管； 四是按监管的具体对象不同可划分为银行业监管、证券业监管、保险业监管及其他金融机构监管。 第十一章 金融风险与金融监管 （一）银行业监管的主要内容 1.市场准入监管 市场准入是监管的首要环节，把握好市场准入这道关卡是保证银行业稳健运行和整个金融体系安全的基础。 金融机构的市场准入主要包括三个方面：一是机构准入，是指依据法规标准，批准金融机构法人或其分支机构的设立；二是业务准入，是指按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种；三是高级管理人员准入，是指对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或许可。 第十一章 金融风险与金融监管 《商业银行法》规定了设立商业银行应当具备的条件： 符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 注册资本的最低限额 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事和高级管理人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施 第十一章 金融风险与金融监管 （一）银行业监管的主要内容 2.日常经营监管 银行日常经营监管是指以安全和稳健为目标来监控银行经营业务的全过程，是对银行业务经营及其相关活动的监察管理。 监管程序的一个重要部分是监管者制定和利用审慎法规的要求来控制风险，其中包括资本充足率、呆帐准备金、资产集中、流动性、风险管理和内部控制等方面。”这已经成为各国制定监管政策、进行日常监管的主要内容。 第十一章 金融风险与金融监管 （一）银行业监管的主要内容 3.市场退出监管 市场退出监管是监管当局对经营管理存在严重问题或业务活动出现大量困难的金融机构采取的救助性或惩罚性的强制措施。对于处理问题银行的一般措施包括：贷款挽救、担保、并购、设立过度银行和设立专门的问题银行处理机构。 根据我国《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》，对于问题银行的处理办法主要包括接管、兼并和破产。 第十一章 金融风险与金融监管 （二）证券业监管的主要内容 1.证券机构监管 证券公司是指按照《公司法》规定和国务院证券监督机构依法审查批准设立的从事证券经营业务的有限责任公司或者股份有限公司。 证券机构属于特许经营行业，只有经国务院证券监督机构审查批准，由工商部门注册的合法证券公司才能从事承销证券发行、自营买卖证券、代理买卖证券、资产管理、兼并与收购、研究及咨询、代理上市公司还本付息或支付红利等各项证券业务。 第十一章 金融风险与金融监管 （二）证券业监管的主要内容 2.证券市场监管 （1）对内幕交易的监管 所谓证券内幕交易又称知情证券交易，是指对证券所交易内幕信息的知情人员利用内幕信息进行交易活动。 内幕交易主要包括下列行为：①内幕人员利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕人员向他人泄露内幕消息，使他人利用该信息获利的行为；③内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内部信息，并根据该信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。由于这种行为可能利用一般投资者所不知道的信息而获取实际利益，因此，它是一种不公正的交易行为，也是世界各国证券立法中明文禁止的交易行为。 第十一章 金融风险与金融监管 （二）证券业监管的主要内容 2.证券市场监管 （2）对证券欺诈的监管 证券欺诈行为是指证券公司及其从业人员违背客户真实意思表示，从事损害客户利益的行为。欺诈行为包括：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书名确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；私自买卖客户账上的证券，或者假借客户的名义买卖证券；其他违背客户真实意思表示损害客户利益的行为。 第十一章 金融风险与金融监管 （一）证券业监管的主要内容 2.证券市场监管