货币银行学第四章金融机构体系技术总结.ppt

4-* 2．储蓄银行 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。 如在美国有储蓄贷款协会、互助储蓄银行；英国有信托储蓄银行、房屋互助协会；法国、德国和意大利有储蓄银行等 储蓄机构的主要业务是为其存款人提供消费贷款和住房抵押贷款。国家对储蓄机构的非抵押资产通常有严格限制。 20世纪80年代中期，为配合国家住房制度改革，我国分别在烟台和蚌埠成立住房储蓄银行，专门办理与房改配套的住房基金筹集、信贷、结算等政策性金融业务。 2000年，蚌埠住房储蓄银行与当地城市信用社合并。2003年，烟台住房储蓄银行改制更名为恒丰银行。2004年2月6日，在天津成立了我国首家中外合资的住房储蓄银行，即中德住房储蓄银行。中德住房储蓄银行由中国建设银行与德国施威比豪尔住房储蓄银行合资成立，注册资本15亿元人民币，中方持股75.1%，外方持股24.9%，后者是欧洲最大、最成功的住房储蓄专业银行。 邮政储蓄银行 4-* 3.信用联合社 信用联合社（Credit unions），也称为信用合作社，是一类规模较小的存款性金融机构，它是由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集资联合组成的合作金融组织。 最早的信用合作社是1849年在德国莱茵河地区建立的农村信用合作社，后遍布于世界各地，并以乡间、农村为多。 在美国，1980年后，银行管理法规甚至允许其提供支票存款，并提供除消费贷款以外的抵押贷款，使其成为重要的信用中介机构之一。 目前，我国的信用合作社大多已转化为城市商业银行或农村商业银行。 4-* 4.乡村银行 乡村银行（Country Bank），是指为本地区的居民或企业提供小额信贷服务的银行机构。 乡村银行在世界各地都到了不同程度的发展。 建立于1865年的美国纽约市波特切斯特乡村银行是一家规模很小的储蓄银行，它在本银行较熟悉地区内（距离银行所在地方面75里左右的居民）以及当地中小型企业提供40－170万美元的个人抵押贷。 孟加拉乡村银行（Grameen Bank，简称格莱珉银行）是发展中国家影响最大的乡村银行，因为，其发起人和创始人穆罕默德·尤努斯曾经是大学里的经济学教授，一直从事帮助落后地区人们摆脱贫困的研究和实践活动，1983年，他创办了格莱珉乡村银行，开始为贫穷的人们提供小额贷款，以帮助他们寻找合适的谋生方式。这些贷款数额之小可能超乎想像，因为有的贷款甚至不到1美元。尤努斯也因此获得了2006年诺贝尔和平奖。 4-* 在中国，习惯将乡村银行称为村镇银行（Rural Bank）。 2007年3月1日我国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行正式开业。该村镇银行是由南充市商业银行发起，五家公司共同出资组建的，注册资本200万人民币。 2007年12月14日国内首家外资村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司正式开业，汇丰成为首家进入中国农村市场的国际性银行。汇丰村镇银行是汇丰银行的全资子公司，注册资本1000万人民币。 2008年12月10日挂牌开业的北京延庆村镇银行成为北京设立的首家村镇银行。 4-* 5.金融公司 金融公司（Finance companies），是指通过发行债券、商业票据或从银行借款获得资金，并主要发放耐用消费品贷款和小企业贷款的金融机构。因此，与存款性金融机构不同，金融公司并不通过吸收小额客户的存款来获取资金。 金融公司可以分为以下三种类型： 第一类，销售金融公司，是指由一些大型零售商或制造商建立的、旨在以提供消费信贷的方式来促进企业产品销售的金融公司，如汽车金融公司。福特汽车信贷公司便是福特汽车公司为了促进汽车销售而建立的，它向购买福特汽车的消费者提供贷款。 在2003年《汽车金融公司管理办法》及《汽车金融公司管理办法实施细则》出台后，到2005年6月，中国银监会先后批准了上汽通用、大众、丰田、福特、戴克共5家汽车金融公司。 第二类，消费者金融公司，是指专门发放小额消费者贷款的公司，它可以是一家独立的公司，也可以是银行的附属机构。由于贷款规模小，管理成本高，这类贷款的利率一般也比较高。 第三类，商业金融公司，是指主要向企业发放以应收账款、存货和设备为担保的抵押贷款机构。这类金融公司在我国称为财务公司，我国财务公司一般由企业集团组建，以调节集团成员单位资金运用上的时间差和地域差，提高企业集团资金使用效率。 4-* 6.投资基金 1.定义：投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。 投资基金在不同国家或地区称