大学生日常收支情况及潜在信贷市场的调查.docxVIP

团队名称：UCC-Explorers团队成员：队长：郑敬元队员：付佳倩、孟亚男指导老师：伏霖1.绪论1.1调研摘要本次调研以“大学生日常收支情况及潜在消费意向”为核心，以探究大学生对信贷的看法和借贷的意愿，旨在通过对各校大学生消费情况的调查，来研究和开发信贷在大学生消费中潜在的市场份额，设计有效的信贷大学生信贷模式，让信贷消费在大学生群体中得到推广。本次调研分三部分进行，第一部分是理论研究，通过文献研究等方式，对信贷行业进行深入、透彻的了解，以确定调研方向及目标受众。第二部分是数据采集，团队成员通过网上发放问卷及实地发放问卷两种方式采集数据，力求样本大、代表性强、结论准确。第三部分是探究信贷消费在大学生群体中的生存潜力，通过对以往文献资料以及回收数据的分析总结，探究信贷在大学生消费市场的发展前景，从发展性视角为信贷公司提出可行的信贷方案，助推信贷在大学生群体中的发展。我们将通过这次调研更积极地了解、分析信贷在大学生生活中的重要性，旨在加大信贷在大学生消费领域的份额，为大学生信贷消费行业的发展建言献策。关键词：信贷消费大学生潜在市场消费推广1.2调研背景及意义1.2.1调研背景自从1985年全国首笔个人住房抵押贷款出现之后，我国消费信贷开始走上发展道路。从初期在大中城市的尝试，到1999年3月，中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》，我国的消费信贷正式走上了全面推广的道路，截至2012年4月，央行发布的数据显示，全国新增人民币贷款5.17万亿元，已达到了当年新增贷款5万亿元以上的调控目标。至此我国消费信贷已经发展了近30年，在如今金融危机余势未消，中国经济稳步发展的经济大背景下，如何引导信贷在中国的进一步发展，调整信贷的消费方向，让信贷发挥出更好的成效显得尤为重要。消费信贷是指消费者用于购买最终商品和服务的贷款，它在当今消费形势下具有很大的潜力，能够进一步增强消费者的购买力，激发消费者的购买意愿，增加社会福利，推动经济发展。根据个人信贷用途的不同，可以分为个人购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款等。不同类型的贷款对应着不同类型的受众。目前，随着商品经济的发展，大学生者逐渐成为一个重要的消费群体，他们有着自己特殊的消费观、消费行为，一方面他们有着极高的购买需求，另一方面，他们尚未参加工作以获得经济来源，这造成了大学生消费领域消费意愿与购买力之间的差距。这使得大学生信贷市场的开拓具有了极高的现实意义，探究信贷在大学生消费中所占的潜在份额和市场比例，借以拓宽信贷在大学生群体中的发展道路，推动信贷产业在大学生中的推广，对信贷产业发展具有划时代的意义。1.2.2调研意义随着中国经济持续高速增长，个人收入水平不断增加，然而在拉动经济增长的“三驾马车”投资、消费和出口中，我国居民消费水平不高，内需不足制约经济长久发展。信贷能有效刺激居民消费，提高产品总需求并有效配置资本，对信贷产品的不断发展和创新应用成为国家金融体系不可或缺的组成部分，对我国经济良性持久发展起到重要影响作用，在此基础上对信贷产品的研究具有重要的现实意义。目前国内信贷市场发展迅速但却不成熟，信贷对象主要是中高收入人群，针对占有人口相当比例的中低收入人群较少，原因在于对于中低收入人群发放贷款回报率低，风险大。这主要与信贷缺少小额贷款，信贷模式陈旧缺少创新等有关。中低收入人群的收入有限，但是数量众多、消费潜力巨大，针对此人群的信贷市场前景不可估量。研究中低收入人群的信贷产品不仅是对信贷市场的重要补充，并且能对信贷风险控制、创新进步取得积极作用。随着高校规模不断扩大，大学生数量不断增加，他们的收入主要来自于家庭供给，然而却有巨大的消费欲望，大学生的成熟与独立性让他们更希望用自己的钱去实现更多的消费，目前市场上普遍的信贷产品没能充分利用大学生的特征，有一定的风险和局限性，远远不能满足大学生市场的需求。近年来信贷消费作为一种新型消费模式，逐渐受到认可，年轻一代正是其主力军。随着国家政策对于“互联网+”的支持，以及青年一代消费观念的转变，大学生的信贷消费开始成为新热点。不论是各种金融公司，还是一些分期平台、互联网电商等，包括京东白条、趣分期等等，都开始了对大学生分期消费市场的投资和布局，认定了大学生信贷消费的巨大潜力，对大学生潜在信贷市场的深入挖掘和分析对相关机构设计信贷产品具有指导意义。1.3文献综述目前国内外对于信贷产品的研究尤其是大学生信贷市场开始逐渐成熟，但是尚未形成系统性的研究，对于将对大学生收入水平及消费意愿的具体调查和信贷潜力结合的研究较少。国内有学者认为个人信贷的风险成因不外乎就是这两个方面，外部原因和内部原因。外部原因主要就是当前我国的社会环境，以及国际环境的影响，导致我国个人信贷业务的发展没有一个稳定的环境，国民对负债消费还存