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货币银行学作业（第三、五、六章）第三章利息：从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。单利：是指按照固定的本金计算的利息。复利：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。现值与终值：现值是一笔资金按规定的折现率，折算成现在或指定起始日期的数值。终值是指一笔现有的资金按规定折现率，换算至将来某年年终所得的价值。利率及种类：利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%。(一)按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率。 (二)按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率； (三)按照借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率。 (四)按照利率的制定可划分为：基准利率与差别利率。(五)按照信用行为的期限长短可划为：长期利率与短期利率。 (六) 按照利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率。 名义利率与实际利率：所谓名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。收益资本化：各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。这习惯地称之为“资本化” 　　在一般的贷放中，贷放的货币金额，通常称为本金，与利息收益和利息率的关系如下 　　B=P*r （1） B—收益 P—本金 r—利率 　　例：一笔贷款一年的利息收益50，市场年平均利率5%，那么可以知道本金为50元÷0.05=1000元 　　按照这样带有规律性的关系，有些本身不存在一种内在规律可以决定其相当于多大的资本事物，也可以取得一定的资本价格；甚至有些本来不是资本的东西也因之可以视为资本。以土地为例。土地本身不是劳动产品，无价值，从而本身也无决定其价格大小的内在根据。但土地可以有收益。土地收益大小取决于多种因素，同时由于利率也会变化，使一块土地的价格会有极其巨大的变化。马克思的利率决定理论：马克思的利率决定论是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点，揭示了利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割出来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的转化形式。利息的这种质的规定性决定了它的量的规定性,利息量的多少取决于利润总额，利息率取决平均利润率。利润本身就成为利息的最高界限，达到这个最高界限，归执行职能的资本家的部分就会为零。但利息也不可以为零，否则借贷资本家就不会把资本贷出。因此，利息率的变化范围是在零与平均利润率之间。西方的利率决定论：西方的利率决定理论着眼于利率变动取决于供求对比关系，有IS理论、凯恩斯的利率决定理论、可贷资金利率理论，IS-LM理论。“流动性陷阱”：所谓“流动性陷阱”，是指当一段时间内即使利率降到很低水平，市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政策失效。利率变化的影响因素：一)经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收等对利率的影响。(二)政策因素指一国的货币政策、财政政策，汇率政策等经济政策的实施对利率影响。(三)制度因素主要指利率管制下的利率状况。利率的风险结构：利率的风险结构主要是由债券的违约风险，债券的流动性，以及税收等因素决定的。利率的期限结构：利率的期限结构，是指违约风险相同但期限不同的金融资产收益率之间的关系。利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。第五章银行与非银行金融机构：银行性金融机构在一国金融机构体系中居支配地位，主要包括：(一)商业银行，即办理各种存款、放款和汇兑业务的银行；处于主导地位。(二)中央银行，即一国的金融管理机构；处于核心地位。 (三)专业性银行是集中经营指定范围内的业务并提供专门性金融服务的银行。非银行金融机构包括：(一)保险公司：是指依法成立的、专门经营各种保险业务的经济组织，它是一种最重要的非银行金融机构。（二) 信用合作社：是具有共同利益的人集资联合组成的互助合作性质的金融机构。三)消费信用机构：是为刺激生产、促进消费而建立的一种信用组织；主要有各种消费信用公司和典当行。(四)证券公司是专门从事有价证券经营及相关业务的金融机构。(五)财务公司是经营部分银行业务的金融机构。(六)租赁公