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进一步深化银行业改革 ――尚福林在中国银行业协会第十三次会员大会上的讲话 (9月16日) 各位代表、各位来宾、同志们： 大家上午好！ 首先,我代表银监会对中国银行业协会第十三次会员大会的胜利召开表示热烈祝贺！向与会代表及银行业300多万从业人员致以诚挚问候！ 一年来，中国银行业协会引领会员单位严防风险、稳健发展、有序竞争，促进银行业提高金融服务质量、加强金融消费者保护、支持实体经济转型升级，做了大量可圈可点的工作，赢得了业内外的广泛赞誉。 未来较长一段时间，银行业仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。要全面贯彻落实党的十八大精神和党中央、国务院关于当前经济金融工作的要求，深化新一轮银行改革，推动加快转型发展步伐，提高资金使用效率，实现经济金融发展质量效益同步提升。要注重以下几个方面： 一、强化有效制衡，完善公司治理 过去十年，银行改革的重点是股份制改造，目前80%-90%的银行已经完成这一任务。下一阶段，要抓住公司治理这个关键，重点完善有效制衡机制，提高经营决策的科学性和运营管理的稳健性。 一是强化对股东行为的制衡。既要防止股权过度集中可能导致的大股东控制问题，又要防止股权过度分散可能造成的内部人控制问题。合理确定股权构成，更多运用市场机制遴选优质股东。规范股东权利义务，督促其切实承担起资本补充等相关责任。加强对主要股东的行为约束，对股东严重侵害银行机构和其他利益相关者合法权益的行为加强问责，必要时可强制要求转让股权，防止股东不当作为。 二是督促董事会高效履职并充分尽责。董事会对商业银行经营管理承担最终责任，董事负有诚信受托义务和看管责任。要注重提高董事资质，优化董事结构，完善董事会获取信息的机制和渠道，增强决策的科学性和有效性。清晰界定董事会和高级管理层的职责边界，防止出现“经营型董事会”。细化董事履职要求，完善履职评价制度，防止出现“会议型董事会”。 三是加强对高级管理层的激励约束。国际金融危机的沉痛教训是，过度注重短期效益会损害银行的长期发展。要在赋予高级管理层经营管理职责权限的同时，建立科学合理的绩效考评体系，对其行为加以规范和引导。加快完善与风险挂钩的薪酬体系和延期支付机制，着力解决薪酬与风险不对称问题。逐步探索试点股权激励等中长期激励方式，切实将高管层的个人利益与银行中长期发展目标有机统一起来。 四是增强内部监督有效性。目前，我国商业银行独立董事和监事会作用发挥并不充分。主要原因之一就是，这些人员的产生及薪酬决定机制独立性不强。要改进独立董事和监事的提名机制，提高中小股东和其他利益相关方的发言权。增强对独立董事和监事履职评价和薪酬考核的独立性，提高其监督制衡的意愿和能力，促使内部监督问责更加客观公正、独立有效。 二、加强品牌建设，推进差异化竞争 经过三十多年的改革发展，特别是最近十多年的跨越式发展，部分银行已经具有了一定的品牌知名度，但银行业金融机构业务范围趋同、产品服务相近、竞争同质化问题仍然比较突出。这不利于打造经典品牌，也不利于市场有效竞争，还可能引发风险共振，危害银行业整体运行的稳健性。要通过错位竞争、差异化发展降低金融风险、减少资源浪费，提升银行业金融机构的核心竞争力，增强银行业整体发展的可持续性。 一是推动业务战略特色化。要坚持有所为有所不为，走特色化、专业化发展道路，避免“大而不强，全而不优”。立足目标市场，发掘特色强项业务，专注核心精品业务，围绕核心探索开展新业务，努力做细做精，降低核心产品的可替代性，形成独特竞争优势。通过高品质、高契合度、高附加值的差异化金融服务，为客户创造良好服务体验，打造叫得响的特色品牌。 二是推动区域布局差异化。“跑马圈地”、盲目铺摊子，已经不能适应转型发展需要。要深入分析各自的比较优势和资源支撑能力，找准区域布局的战略定位，将有限的资源集中运用到熟悉市场需求的地区、联动性强的领域、管得住风险的业务上去。大型银行开拓国际业务，要提高统筹国际国内两个市场、两种资源的能力，服务好“走出去”战略，同时配合国家区域发展战略，提高金融配套支持能力。地方性银行要坚持立足本地，向下延伸网点和服务，重点做优、做精区域内金融服务，打造本地最受尊敬的银行。社区性银行要接地气，专心致志地满足好小微企业和社区居民的金融需求，做社区最贴心的银行。 三是加强集约化管理。要提高差异化竞争水平，有赖于集约高效的运营管理支持。既要加强垂直化、集约化的条线管理，又要增进各条线之间的横向协同配合，提高整体运营管理水平和资源利用效率。围绕核心业务及关联延伸业务，加大资源投入，优化考核评估，推进业务产品集成创新。加快管理信息系统改造升级，增强系统支持保障能力。 三、实施风险隔离，稳妥开展综合化经营 近年来，不少银行对经营投行、基金、保险、租赁、信托、消费金融等非银行金融业务热情很高，有的已经通过设立子公司等方式进