银行对高校信贷现状、问题和对策(2稿).docVIP

银行对高校信贷的现状、问题和对策 引言： 随着我国高等教育从精英教育到大众教育的转变，所带来的是基础教育规模不断扩大，教育资金需求逐年增长。而国家对于高校的教育投入，高校自身的收入积累，已不能满足其对资金的需求。经费的有限与需求的增长之间的矛盾，在金融信贷方面找到了突破口。银行在资金运用方面出现了巨额存差和大量不良资产，其急需寻找一个风险稳定且收益稳定的投资项目。而高校低道德风险、高信用和国有性质的各项优势让银行产生了极大的兴趣。银行与高校之间的信贷合作已经成为大势所趋。然而，随着高校向银行贷款规模的逐年扩大，银行的信贷风险与日俱增；同时高校的财务风险也会影响到银行的投资收益。因此，研究银行对高校信贷的问题和解决方法，对化解和减少银校信贷风险，建设健全的金融体系，使双方得到健康发展具有重要的理论意义和实践价值。故本文对银行对高校信贷的问题与发展进行浅层次的研究。 一、现状（已改） （1）高校贷款资金规模现状 近几年，在我国出现了高校贷款热，向银行贷款已经成为许多高校解决教育经费不足的一条主要途径。 2005年末，中国社会科学院发布了一份名为《2006年中国社会形势分析与预测》的社会蓝皮书称，为了扩建或吸引人才，部分公办高校向银行大量举债，并热衷于圈地和参与大学城建设，有的高校贷款已高达10亿至20亿元，目前高校向银行贷款总量约在1500亿至2000亿元之间，几乎所有的高校都有贷款。例如，近年来，北京大学、清华大学、南京大学、浙江大学等全国知名学府都有小则10亿元，多则几十亿元的来自银行的巨额信贷。就是地方高校也掀起了向银行贷款发展的浪潮，举债额度也很惊人。 高校贷款有可能成为继钢材、水泥、电解铝之后的又一类高风险贷款项目。厦门大学教授邬大光及其研究小组调查了全国20多个省上百家高校，随后完成的调研报告的结论是：“我国公办高校的贷款规模在2000亿到2500亿元。” 因为我国高校管理体制分为部属高校和省属高校，它们的财务数据是分别独立的系统，目前高校贷款总量尚不可知，但如何优化投资规模，提高投资效益，控制投资风险，实现高等教育的可持续发展，是目前我国高校投资管理中的重大现实问题。 （2）银行积极服务于高校贷款 在高校大规模扩张引起教育贷款强劲需求的情况下，高校的稳定性和成长性使银行以主动姿态与高校合作，尽量满足高校的贷款需求。2000年10月，交通银行与南开大学签署了“银校全面合作协议”，揭开了国内首次以商业银行总行名义与高等院校建立合作关系的序幕。根据协议规定，交通银行总行委托天津分行向南开大学提供5亿元授信额度和全方位金融服务。另外，中国工商银行先后与中国人民大学、上海交通大学、清华大学、北京大学以及北京科技大学等23所高校签定了总额百亿元的贷款协议。[1] 银行与学校关系正由浅层次的存储关系向深层次的信贷关系方向延伸。就着我国经济发展与高等教育事业发展的方向看，银校信贷合作对于银行的未来发展和高校的教育进步具有着重要而深远的意义。 （3）高校规模扩大，教学能力提升，满足社会对高校的各类需求 首先，实践证明，高校通过负债筹资进行基本建设，在较短时间内高校的办学规模不断扩大，学科建设、师资队伍、科研能力、教学质量得到提高。 其次，高校负债筹资拉动了社会经济，取得了明显的社会效益。为了配合高速发展的社会对人才资源的渴求，我国从1998年起就逐步实施扩招计划，缓解了人才资源的供求失衡。据统计，在最初的三年扩招过程中至少拉动了800亿元以上的社会资金投入高校基础设施，有力促进了以扩大内需为主要特征的经济发展。 此外，我国高校与国外高等学府的差距也在不断拉近，随着清华北大等名校在世界高校排名的逐渐提高，这显示了我国高校吸收银行资金后发展壮大的成果，体现银校信贷合作的巨大优势。 （4）相关法规的颁布逐步提上议程 2004年7月，教育部与财政部联合印发了《关于进一步完善高等学校经济责任制，加强银行贷款管理、切实防范财务风险的意见》，对高校贷款的指导思想、贷款资金的使用方向和管理均作了具体规定，进一步加强了直属高校贷款行为的规范和资金管理。同时，还制定了《高等学校银行贷款额度控制与风险评价控制模型》，通过一系列指标测算，对贷款规模过大的直属高校给予风险警示。 1993年我国政府颁布的《中国教育改革和发展纲要》规定我国财政性教育支出水平均占国民生产总值的比重应达到4%以上，为今后国家教育投入规模的扩大打下基础。 二、出现的问题 1、借款的期限结构不合理、高校没有稳定的还款来源（已改） 首先，有些学校短期借款比例很高，导致短期内还款需求聚集，偿债风险过大。高校是非赢利性质的事业单位。其收入来源主要是财政拨款、学费收取和社会捐赠。这些收入主要是用来满足高校日常运转需要的。如果拨款额度和学费标准不能提高，尽管通过合理办学和科学的成本控制可以使高