案例三-银行放款“时间差”被人钻了空子.docVIP

　临近年底，银行房贷的门槛越来越高。如何才能在规则允许的范围内，获得利率更优惠的贷款？一些房产投资者想出了这样的点子：找一个没有房贷记录的伙伴，以他的名义同时向多家银行申请房贷，运气好的话，这个申请者一次购得多套房产，都能获得这几家银行的首套房贷款优惠。 　　日前，一位网友发帖称她的朋友就碰到了这样的新鲜事儿。真有这样的漏洞吗？记者进行了一番调查。 　　一人名下6套房 　　全部享受“首套房”待遇 　　根据网友描述，她的朋友刘赤(化名)，温州人，今年30岁出头，但已经是资深炒房客了。记者联系上了本人。6年前，刘赤跟随朋友投资了第一套房产，小赚了一笔。如今，刘赤发达了——他在上海、杭州、广州等地投资了10余套房产，属于圈中小有名气的“炒房高手”。刘赤说，房产投资除了胆子大、眼光准，必要时还要玩点小技巧。 　　“比如，打打房贷政策的擦边球。”刘赤说。 　　前段时间，刘先生跟随朋友组织的购房团，在杭州下沙东部沿江地带的某楼盘购置了一套房产。该楼盘体量较大，一期推出近1200套房源。 　　刘赤参加的购房团共购买了70余套该楼盘的房子，开发商每平方米让利1000多元。但刘赤不是很满意，他要通过他的本事，获得更大的利润空间。 　　一合计，刘赤和他的伙伴们私下达成协议：选择一位还没买过房子的朋友，把多套房产都写在他的名下，同时向多家银行申请房贷，“我能想出的这个点子，主要是看到这个楼盘的合作银行，涵盖了多家国有银行和多家股份制商业银行和一家外资银行。如果运气好，银行审核都通过，则同时申报的房子都可以按照首次置业，办理出二成首付、利率七折的优惠房贷。” 　　对此，刘赤心中也有本账：“首付四成，100万能买2.5套房；首付二成，100万元就可以买4套房。如果房价涨一倍，同样100万元的投资，可以多赚250万元。当然，如果房价下跌那就是另外一回事了。”对于房产投资所得，刘赤和他的伙伴们协商，按照购房时的付款比例进行分配。 　　刘赤很幸运，这6套房子，最终都通过了首套房贷的申请，得到了首付二成、利率七折的优惠贷款。 　　相隔20天 　　两套房子相继获得首套房贷 　　另一位房产投资客周伟(化名)，也通过自己的亲身经历，证实了“各家银行在办理房贷业务的过程中存在漏洞”。 　　前段时间，周伟和家人在萧山某热门楼盘购置了两套房产。一套是他姐姐单独买，另一套是他与姐姐合买。 　　周伟的姐姐刚刚将自己在上海的房子卖掉，在杭州没有房贷记录，加上信誉度较好，A银行很快就以首套房政策，为她办出了首付二成、利率七折的优惠贷款； 　　合买的那套房则出了点小问题。由于周伟已经在杭州市区贷款买房，A银行经过审查，把周伟的贷款申请材料退了回来，说这样是不能享受首套房政策的，建议他换一家银行试试。 　　为此，周伟想了个办法：以姐姐的名义，向B银行提出房贷申请，并最终获得首套房贷优惠。 　　周伟说：“B银行没有发现我姐姐在A银行的贷款记录，最终放出了首付二成、利率7.1折的房贷。”这个时候距离他姐姐的那套房通过贷 　　款审批，至少已经过去了20天。 　　多套房子能同时获得优惠房贷 　　是借助了银行审批的“时间差” 　　银行按揭贷款业内人士介绍，购房者向银行提出房贷申请的步骤一般分四步：首先购房者要向银行提出购房贷款申请；银行则对该房贷进行风险评估，审查购房者征信记录；若审批通过，贷款人还要把他项权证或房产过户证明抵押给银行；只有通过审批，并完成抵押手续后，银行才能放贷。而同时，该笔贷款信息就被上报该行总行，总行则会每隔半个月或一个月将积累的信息汇总成一个“数据包”，定期发给人民银行，经过人民银行确认后，这次的贷款就保存在了购房者的个人征信记录中。 　　在不同的银行之间，贷款信息被视为商业机密，不可能相互沟通，各行只有通过人民银行征信系统才能查阅贷款人的贷款记录和信用状况。也就是说，只要还没上报给人民银行，那么除了购房者和当事银行，并没有第三者知道这笔房贷的具体信息。 　　某全国性商业银行个人信贷部的陈总经理说，目前银行往往只在审批前进行一次信用考核，如果一个购房者同时买了好几套房子，并同时向不同的银行申请贷款，那么这些银行在审核购房者征信系统时，的确有可能查不到别的交易记录，自然而然将其全部当做“首套”办理优惠房贷。这样的做法，无论银行还是购房者，都是“合乎规范”的。“我就曾遇到过一位购房者，要求银行‘等到下月再放款’，现在想来，估计就是为了同时办理多套‘首套房贷款’。”陈总经理说。 　　是“运气好”还是漏洞大？ 　　记者手记： 　　是“运气好”还是漏洞大？ 　　“这样操作如果能够成功，基本上要看‘人品’(网络用语：代指运气)了。”杭州某商业银行个人信贷部负责人说。由于审批时间和办理抵押时间都会不同，任何一家银行贷款进度快了或慢了，都会加大被其他银行察觉的可能，“目前，银行审批往往