二、美国汽车保险理赔的具体做法.pptVIP

美国车险理赔及其启示 浙江财经学院金融学院 沈蕾 主要内容 美国汽车保险制度的特色 美国汽车保险理赔的具体做法 美国车险理赔案例 美国车险理赔的启示 一、美国汽车保险制度的特色 无过失汽车保险与强制汽车责任保险两者并存 由于美国各州都有独立的立法权，因此，目前在美国发生交通事故时，侵权体系或无过失体系两种归责体系都通行使用。强制汽车责任保险依据的就是侵权责任制度，而无过失汽车保险依据无过失体系。两者在归责原则上的不同，使得两者在基本原理、运作机制和保障范围等方面相差甚远。 一多种无过失汽车保险制度并存 美国各州制订的无过失汽车保险制度主要可以分为三种类型：完全无过失(纯无过失)、修正无过失以及附加无过失。 实行与风险相匹配的车险费率决定机制 从十九世纪到二十一世纪，美国的车险费率的形成机制经历了一个不断发展完善的过程。 在上个世纪九十年代中期之前，费率厘定中对客户风险没有进行详细的分类，竞争主要围绕价格和服务,倾向同质化。 而在上世纪90年代中期后，费率厘定中考虑到的风险分类变量增多，费率区间增大且更加细分，而且利用科学的预测模型综合考虑各费率因子之间的相互影响，更好地匹配风险和成本。 责任险（第三者险)费率=基础费率×保额增值系数×风险分类系数 ×折扣×上浮系数× (1+ SDIP系数) 车损险费率=基础费率×免赔额系数× 风险分类系数(包括车辆风险系