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第三章 消费规划 第一节 消费购买决策 消费规划概述 消费规划的含义 消费规划是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的财务收支平衡，最终达到终身的财务安全、自主、自由的过程。 消费规划的意义 消费者购买的决策过程 购物前的准备→评价购物方案→选购商品→购买后的活动 购物前的准备 明确购买动机 生存动机 享受动机 发展动机 刺激动机 惠顾动机 收集信息形成购物方案 购物信息的来源 购物信息的内容 购物信息的筛选 评价购物方案 性价比是评价购物方案的核心标准 评价购物方案的标准包括： 安全性 经济性 舒适性 美观性 耐用性 方便性 选购商品 消费者在购买商品之前容易受到两种因素的干扰，从而修正自己的购买决策： 别人的态度：别人对自己偏爱商品的否定程度；消费者对别人意见的接受程度。 意外情况因素：突发变故等造成预期收入减少或开支增加。 购买后的活动 购买了商品并不意味着购买行为的结束。 消费者购买后需要进行检验和反省，形成购买后的评价。 对于满意的购买，有助于简化下次的决策过程。 对于不满意的购买，需要诉诸行动以减少损失。 第二节 住房规划 住房规划概述 住房规划包括买房、租房、换房、建房、卖房的规划，规划是否得当会影响资产负债状况和现金流的方向。 住房规划是消费规划的重点。买房、租房、换房、建房、卖房等行为兼有消费和投资的双重特性。 良好的住房规划不但能够提高生活品质，也有助于财务状况的优化。 房产投资的优缺点 优点： 可观的收益率 财务杠杆效应 所得税优势 对抗通货膨胀 缺点： 缺乏流动性 需要大笔首期投资 房地产周期与杠杆带来的不利影响 高风险 购房和租房决策 年成本法 在进行决策时比较购房和租房年成本的大小，选择成本小的方案。 净现值法 考虑在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量还原为现值，比较两者的现值，支付的净现金流越小越好。 出租房和出售房决策 闲置房屋是出租还是出售要视房屋的新旧、地段的好坏、房地产政策等综合因素而定，也就是要综合考虑房产的价格。 影响房产价格的因素： 自然因素 经济因素 行政因素 社会因素 购房规划 购房规划的基本步骤 评估自己财产→确定购房的总价和单价→购房后家庭收支 购房规划的基本方法 以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价。 计算可负担的房屋单价。 购房环境需求——区位决定单价 购房筹资规划 关于抵押的概念和术语 住房抵押贷款的偿还 目前我国住房贷款的主要种类、操作方法及规划 * * *