人身保险的概念.pptVIP

三、人身保险的特征 1.保险标的的特殊性 2.人身风险的特殊性 3.赔偿金确定的特殊性 4.保险合同性质的特殊性 5.保险利益的特殊性 6.保险期限的特殊性 7.保险合同的储蓄性 5.保险利益的特殊性 只考察投保人有无保险利益，不考虑保险利益金额的量； 保险利益只是订立保险合同的前提条件，而不是维持合同有效或给付保险金的条件。 我国《保险法》关于人身保险保险利益的规定 《保险法》第31条? 投保人对下列人员具有保险利益： 　　（一）本人； 　　（二）配偶、子女、父母； 　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者。 　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 　　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 某客运公司的一辆大客车行至一个上坡的转弯处，由于超速转弯，客车从山腰翻下，车内旅客死亡10人，受伤者15人。这些旅客均投保了公路旅客意外伤害保险，每人保额30000元。事故发生后，交通监理部门裁决：对受伤旅客，由客运公司付全部医疗费；对死亡旅客向其家属支付50000抚恤金和5000元丧葬费。 (1)张某事前在平安保险公司购买了三份意外伤害险，总保额为18万元。张某在此次事故中身故，他一共可以获得多少保险金？多少赔偿金？ （2）田某所在的公司为其购买过意外伤害险及附加医疗险，保额各10万。此次事故造成田某伤残（残疾率40%），客运公司支付医疗费11000元和残废补贴20000元，不久田某又持保单等相关证明向该县保险公司索赔。如何处理？ [答案1] 1.客运部门应按交通监理部门裁决意见，支付张某的家属抚恤金、丧葬费共55000元。 2.两家保险公司应履行保险合同义务，支付张某家属210000元保险金。 3.张某家属共获得265000元的赔偿。 [答案2] 1. 人的生命和身体是无价的，无论被保险人或受益人从责任方获得多少赔偿金，都无法弥补其损失，不能认为有额外获利。保险公司应在保额的限度内，依据残废程度给付残疾保险金。 ⑴ 30000元×40%＝12000元 （2）100000×40%＝40000元 2.附加医疗保险承保的对象是支付发生意外事故的人所花费的医疗费用，它是一种费用损失保险，实际上是财产保险范畴，不允许被保险人额外得益。因此，田某所花的医疗费用既然已从汽车方获得了足够的补偿，就不能以“人生无价”的理由再向保险公司索要医疗费给付。 3、田某共获得赔偿83000元。 人身保险与社会保险的比较 1.保险的经营目的和权利义务不同 2.保险责任与保险受益人的资格确定不同 3.保险立法及保费给付不同 联系 人身保险与储蓄的比较 1.储蓄是自救，保险是互救。 2.储蓄金的所有权归自己，保险费的所有权归保险人 3.储蓄是个人均等，保险是整体均等。 二、对企业的作用 1.为企业提供重要雇员的人身风险保障。 2.帮助企业留住人才。 【案例分析】 《婚姻法》第三十六条：?父母与子女间的关系，不因父母离婚而消除。离婚后，子女无论由父或母直接抚养，仍是父母双方的子女。离婚后，父母对于子女仍有抚养和教育的权利和义务。 《继承法》第十条：遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母； 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母；继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 三、保险单受让人的可保利益 一份人寿保险单能否转让给一个对被保险人的生命没有可保利益的人？ 起初，对这一问题的回答是否定的。人寿保险单的绝对转让使受让人获得了保险单的所有权利和义务，转让给无可保利益的人有可能使转让成为赌博、投机或逃避法律责任的工具。 但是，现代发展的趋势是，人寿保险单可以转让给任何人，无论受让人对被保险人有无可保利益，只要转让是善意的，并经有关当事人同意和书面通知保险人。 四、可保利益在何时必须存在 在财产保险中，可保利益必须在订立、维持和损失发生时都存在。 在人寿保险中，可保利益则必须在合同订立时存在，以后不存在可保利益不会使合同失效，除非保险单条款另有规定。 可保利益只需在合同订立时存在这一原则是根据人寿保险单不是补偿性合同和属人合同所得出的结论。 时效的要求不同 财产保险 人身保险 维持时 订立时 出险时 ∨ ∨ ∨ ∨ ╳ ╳ * * 陈述与保证的比较 陈述 保证 （1）必须基本正确 （1）必须严格地履行 （2）违约确属重要的