3.李虎-大数据驱动的P2P风险防控.pdfVIP

大数据驱动的P2P平台风险防控 中关村互联网金融风险防控平台 首席专家 李 虎 公安部全国公安监督管理信息平台 首席专家 北京航空航天大学 计算机学院 博士 目录  研究背景  解决方案  应用成效 研究背景 – 业务场景  什么是P2P平台  P2P平台的价值  P2P平台的问题 研究背景 – 大数据有何作为？  金融的本质  P2P的特征  风控的核心  大数据价值 解决方案 大数据驱动的P2P风险防控平台 - 解决的问题 监管层 监管层视角 P2P平台 P2P平台 项目 项目 项目 项目 借款人 投资人 借款人 投资人 借款人 投资人 借款人 投资人 P2P平台视角 投资人 投资人 投资人 投资人 担保人 投资人 担保人 投资人 担保人 投资人 担保人 投资人 一般投资人视角 借款人 借款人 投资人 投资人 担保人 担保人 借款人 借款人 投资人 投资人 担保人 担保人 四类典型的问题P2P平台 胆大激进 ：大标多，回报高，反复融 疯子 1、对于疯子、骗子类平台， 资，借款信息简单或虚假，私设资金 池、挪用资金或自融 早发现、早处理 ，由监管机构 通过法律、行政手段解决 存心不良 ：建设P2P平台的初衷就是圈 （第一优先级 ）； 骗子 钱、骗钱，虚构项目，欺骗投资人，主 要特点：上线时间短 2、对于矮子、瞎子类平台， 主要靠市场力量优胜劣汰， 能力不足 ：业务真实、借款人真实，具 但监管机构要充分掌握情况， 矮子 备一定的资金实力、专业背景和人才储 提前预警，适时介入，给予 备 ，由于种种原因逾期、坏账过多 适当的引导或帮扶，并给予